Куда вложить деньги, чтобы их не съела инфляция: 6 вариантов, чтобы инвестировать крупную сумму денег и заработать

Это ценные бумаги, которые выпускают органы власти или компании, чтобы привлечь заемные средства. Чем выше кредитный рейтинг эмитента, тем надежнее облигации — меньше вероятность того, что долг не вернут. https://boriscooper.org/kak-zarabotat-na-investitsiyah-v-internete/ Чтобы капитал год от года прирастал, инвестор должен обеспечить доходность от вложений выше текущего уровня инфляции. Рассмотрим шесть популярных типов инвестиций и сравним их потенциал.

Лучшие варианты, куда вложить свои деньги

Например Тинькофф Инвестиции, БКС Брокер, Открытие Брокер. Учитывая процесс девальвации, инвестиция в твердые валюты может стать удачным вложением. Даже если держать валюту в наличном виде, не вкладывая в ценные бумаги или на депозиты, эффект от девальвации рубля может превысить действие инфляции.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Актив может не подорожать, как ожидает инвестор, а подешеветь. Но риски можно снизить, если вкладывать в консервативные инструменты с минимальным уровнем риска. Или если разобраться, как устроен рынок, и совершать сделки обдуманно, а не наобум. Надежный метод капиталовложения для инвесторов, не ожидающих сиюминутной прибыли. Несколько десятилетий подряд золото растет в цене, которая стабильна даже в кризис и в период войн.

Куда точно не стоит вкладывать деньги

Из коротких облигаций федерального займа (ОФЗ) на рынке сейчас торгуется ОФЗ-ПД и ОФЗ-ПД с доходностью 15,3% и 14,05% годовых соответственно с датой погашения менее одного года. Эти облигации крайне ликвидные, приобрести их сможет даже неквалифицированный инвестор. Нельзя до конца быть уверенным, что какие-то акции упадут в цене. И если вопреки ожиданиям инвестора котировки упадут, он вынужден будет приобретать акции по цене выше цены продажи и нести убытки. Поэтому «‎‎шортить» стоит только профессиональным инвесторам. Надо быть довольно наивным человеком, чтобы верить, что перегретый рынок с переоценённым активом — это безопасно.

Куда инвестировать новичкам с небольшим капиталом

«Цифровая экономика» подразумевает активное внедрение этих технологий, нередко они приобретаются государственными и окологосударственными фондами. По совокупным темпам отрасли Россия опережает США с показателем 30,7% против 16,6%. Все это говорит о том, что отрасль ожидает кратный рост.

Куда вложить 500—600 тысяч рублей

С другой стороны, курс рубля и других валют развивающихся стран может укрепляться к доллару, в том числе довольно долго. Так государство компенсирует потери бюджета и поддерживает своих экспортеров. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей, а в некоторых случаях — больше, застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Все перечисленные активы надежные, ближе к консервативным. Комбинация из них позволит создать практически любой график платежей с выплатами хоть раз в две недели. Инвесторы могут вложить деньги в коммерческую недвижимость, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду или перепродать по более высокой стоимости.

Исторические показатели индекса Мосбиржи подсказывают, что в ближайшие 3 года среднегодовой потенциал роста будет находиться на отметке 20% (с учетом дивидендной доходности). Аналитики рекомендуют уделить внимание бумагам из секторов «IT» (+43% г/г) и «добыча и металлы» (+19% г/г). Прибыль компаний из индекса в 2024-м возрастет на 2%. Форвардная доходность по дивидендам на 2024 года будет на уровне 8,55% (против 8,2% в 2023-м), что превышает историческую норму в 6–7%. Речь идет про иностранные денежные единицы — евро, доллар, юань, гонконгский доллар и другие. Валюту можно купить через банки или на брокерский счет по биржевому курсу.

Вместо пассивного дохода в результате можно получить крупные долги. Пассивный доход — тот, который не требует от инвестора активных действий. Буквально — вы лежите на диване, а деньги сами капают на счет.

Коммодити — это сырьевые товары, такие как нефть, газ, алюминий, пшеница. Драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина, хоть и сырьевые товары, но из-за своей специфики относятся к отдельной категории вложений. Старайтесь не выделять на одну акцию более 5% от портфеля. Иначе портфель будет сильно зависеть от одной компании. Реферальные программы есть практически у каждой компании, продающей товары и услуги через интернет. Нужно зайти на сайт, зарегистрироваться и получить уникальную партнёрскую ссылку.

Покупкой облигаций занимаются настоящие консерваторы фондового рынка. Это выше, чем у банковских депозитов, но при этом у инвестора сильнее развязаны руки. Ему не нужно ждать окончание срока вклада, и он может в любой момент перепродать облигации федерального займа. Даже при минимальных вложениях на долгосрочном периоде можно получать стабильный заработок. За выплату по облигациям отвечает государство, поэтому риск потерять деньги практически отсутствует.

«Мы не рекомендуем частным инвесторам играть на скачках курсов валют. Процессы роста и падения стоимости валют имеют более сложный и непредсказуемый характер, чем может показаться на первый взгляд. Советуем диверсифицировать свой портфель валютой или инвестиционными инструментами, номинированными в валюте, оставив идею валютных спекуляций», — говорит Николай Рясков. Оптимальны сейчас в портфеле облигации высокого и среднего кредитного качества с кредитным рейтингом от А и выше. Иными словами, инвестор даёт в долг компаниям малого или среднего бизнеса.

Чтобы не потерять проценты, закрывать депозит нужно по окончании договора. По этому показателю Россия вошла в ТОП-10 стран-лидеров. Примерно половина доходов поступает от видеоигр, еще 40% за счет видеоконтента, оставшиеся 10% — приложения. VR/AR-технологии уже применяются в медицине, автомобилестроении, газовой отрасли и обучении.

Initial public offering (IPO) — первичное публичное размещение акций компании на фондовой бирже. Есть мнение, что чем старше инвестор, тем больше у него в портфеле должно быть облигаций. И, наоборот, чем моложе инвестор, тем больше в его портфеле должно быть акций.

Они помогают сохранить первоначальный капитал и обезопасить сбережения от влияния инфляции. Рассказываем, куда вложить деньги, чтобы сохранить капитал и получить потенциальный доход. К плюсам такого инструмента можно отнести высокий годовой процент и надёжность выше, чем у акций. Чтобы снизить количество негативных инцидентов, специалисты платформы тщательно проверяют физлицо или компанию, претендующие на финансирование. Если инвестор досрочно закрывает банковский депозит, он получает свои деньги и сумму накопленного процента по ставке до востребования. Такие условия делают депозиты очень надёжным инвестиционным инструментом.

В зависимости от крипты, в которую инвестируете, порог входа может начинаться с нескольких тысяч рублей. В любой момент его можно закрыть полностью или частично. В последнем случае проценты начисляются уже на оставшуюся сумму.

Честный бизнесмен или брокер не станет обманывать инвесторов и предупредит об обоснованных рисках. Облигации — биржевой инструмент, поэтому, чтобы их купить, придется открыть брокерский счет. Сейчас такую услугу предоставляет большинство российских банков.

Чтобы получить обещанные банком проценты, необходимо соблюдать условия договора, то есть хранить всю первоначальную сумму вклада на протяжении всего срока, обозначенного в договоре. Это долгосрочный инструмент, помогающий сформировать пенсию нужного размера. Обычно состоит из двух компонентов — регулярные самостоятельные взносы и доходы, начисляемые за инвестирование ваших средств. Таким образом, одна пенсия будет начисляться государством, а вторая — НПФ, банком или иной коммерческой структурой.

За последние лет 5 капитализация криптовалют выросла в 20 раз. В 2024 году этот рынок остается одним из самых быстрорастущих. Стартаперы и опытные инвесторы все чаще предпочитают его традиционным ценным бумагам и депозитам. По срочным вкладам процентная ставка всегда выше, т.к. Пока действует срочный договор, банк может распоряжаться средствами вкладчика как угодно. Однако возможности самого вкладчика в пользовании депозитом ограничены.

Например, брокеры могут рассказать, почему акция определённой компании перспективна и на сколько может вырасти цена. Но чем больше стартовый капитал, тем быстрее можно его увеличить. Чтобы зарабатывать на инвестициях, не нужно тратить несколько лет на учёбу. Рассказываем, какие потребуются знания и какие активы лучше выбирать. Когда надежная компания предлагает вам фиксированную доходность, используйте эту возможность». Вы покупаете одну или несколько криптовалют, следите за ростом в ожидании подходящего момента для продажи.

Лучше всего собрать портфель из разных облигаций — государственных ОФЗ и низкорискованных корпоративных. Так вы распределите риски и будете чаще получать выплаты. Маржинальная торговля действительно увеличивает возможную прибыль, но и убытки тоже.

Только так можно прийти от скромной суммы к полноценному пассивному доходу. По этой причине важно учитывать все риски, диверсифицировать их, покупая активы с разным уровнем доходности и не вкладывая деньги в один финансовый инструмент. А ещё важно постоянно учиться, чтобы лучше разбираться в разных видах инвестиций и особенностях секторов экономики. Какую сумму вкладывать, каждый инвестор должен решать сам. Все же, по его мнению, на рынке остаются привлекательные инвестиционные идеи в виде акций роста, в первую очередь из ИТ-сектора.

Приобретенную недвижимость можно сдать в аренду и получать с нее пассивный доход. Асатуров добавил, что для более консервативных инвесторов доля таких инструментов в портфеле может быть еще выше — около 80–90%. Акции хороши тем, что позволяют хорошо заработать в течение короткого периода. Но и упасть может также сильно, ведь на курс акций влияют разные факторы, например, обстановка дел в компании, акции которой вы приобрели, или общая ситуация на рынке. Поэтому инвестировать в акции не стоит, если капитал нужен вам в качестве «подушки безопасности».

Преимущества инвестиций – высокая ликвидность и защита от инфляции. Опытные трейдеры рекомендуют инвестировать не в само золото, а в ETF. Таким способом можно избежать сложностей по хранению металла.

Акции развивающихся рынков, а это преимущественно сырьевые компании, слабо проявили себя только в условиях дефляции. С 2013 по 2023 год индекс S&P 500 с учетом реинвестирования дивидендов показал рост почти 244%, то есть 13,03% годовых. Для широкой диверсификации в портфель разумно включать акции из разных стран и секторов экономики. Обычно надежнее инвестировать в крупные компании — голубые фишки. Молодые компании с нестабильными потоками — более рисковое вложение, но и потенциальная выгода больше. Также обратите внимание, платит ли компания стабильные дивиденды — такие акции, как правило, более консервативны, чем растущие акции из технологических отраслей.

Инвестировать можно с минимальной суммы — от 1 ₽ / $ / €. Но это не все активы, которые приносят стабильный пассивный доход. Расскажем, что еще может приносить деньги и куда лучше вкладывать начинающему инвестору. «Личные инвестиции» — программа для тех, кто хочет увеличить свой капитал. Курс поможет начать инвестировать и избежать распространённых ошибок — или усовершенствовать свой портфель и повысить доходность.

Но в каком состоянии оттуда к вам вернется «железный конь», предсказать сложно. В результате активной эксплуатации автомобиль быстро теряет свои потребительские качества. С одной стороны, вам не придется единовременно потратить большую сумму на первоначальный взнос по ипотеке. С другой — придется ежемесячно самому делиться частью прибыли с хозяином помещения (земли). Чувствительный минус недвижимости — ее низкая ликвидность.

За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки. Предыдущий исторический максимум доходности этого индекса 14,6% от 24 февраля 2022 года был преодолен 27 мая 2024 года. В банковских депозитах сейчас выгодно хранить сбережения, риски минимальные, в том числе из-за страхования со стороны АСВ, говорит Макаров. Мы опросили экспертов, узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска.

Одна из идей, которая позволит получить в течение нескольких месяцев высокую доходность от 18% годовых и выше, — покупка долгосрочных облигаций. Это возможно в случае снижения ключевой процентной ставки, которое ожидается во второй половине 2024 года. Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) — это инструмент коллективного инвестирования. Фонды самостоятельно собирают инвестиционный портфель, который основан на определенной стратегии. Инвесторы покупают не сами ценные бумаги, а паи фонда или доли в этом портфеле.

Инструмент напоминает облигации, но имеет большую доходность (до 20%) и высокий риск. Перед инвестированием нужно выбрать краудлендинговую платформу, через которую инвестор будет давать свои деньги в займы. В Российской Федерации ЦБ следит за этими платформами, поэтому под защиту попадают только сервисы с официальной лицензией.

Кроме того, некоторые из крупнейших компаний платят дивиденды. Это доля прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров. Каждый год компания решает, стоит ли платить дивиденды и сколько денег направить на эти выплаты.

Но это лучший показатель среди 247 открытых фондов, из которых 72 ПИФа закрыли год с убытками. Стать пайщиком открытого ПИФа может каждый желающий. Предполагается, что со временем стоимость пая вырастет, и при его продаже вы получите прибыль. Какую – зависит от эффективности действий управляющей компании. Важно и на какой ежемесячный доход вы собираетесь выйти.

С 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в размере 13%. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и тогда получить налоговый вычет в размере 13% или 15% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. Компании, ведущие высокомаржинальный бизнес, в настоящее время растут. В России самые ликвидные компании имеют среднюю доходность около 12% в год.

Он позволяет освободить от налогов доход, полученный на ИИС. Если вы продадите ценные бумаги дороже, чем купили, то можно будет не платить налог с полученного дохода. Также этот вычет позволяет не платить налог с купонов облигаций. Биржевые фонды — это набор активов, долю в котором можно купить и продать на бирже.

Биржевые фонды — это готовые решения для тех, кто хочет начать инвестировать, но пока не знает, с чего начать. Сделки на фондовой бирже проводят эксперты, а вы — получаете доход. Если вы хотите узнать больше о трейдинге, прочитайте обзор профессии. Рассказали в обзоре, чем трейдер отличается от инвестора, сколько можно заработать на трейдинге и какие качества нужны трейдеру. В программу курса «Финграмотность» входит блок базовых знаний об инвестициях — в нём рассматриваются акции, облигации и ПИФы. На курсе учат ставить финансовые цели, учитывать и контролировать доходы и расходы, распознавать мошенничество.

Что касается автомобилей, они традиционно считаются пассивом — не приносят доход, а их цена из-за амортизации с течением времени обычно падает. Например, с февраля 2020 года по сентябрь 2022 года цены на подержанные машины в США показали рост 43%. Составляя портфель, отталкивайтесь от горизонта вложения.

Также по-прежнему имеют место быть инвестиции на бирже. Ниже рассказали подробнее о самых актуальных и выгодных предложениях денежных вложений, которые принесут вам доход в 2024 году. Если человек может себе позволить хотя бы 20% риска, то лучше присмотреться к торговле на финансовых рынках.

В зависимости от условий договора, вы будете получать купонный доход раз в месяц, квартал, полгода или год. Корпоративные облигации, например облигации застройщиков, энергетиков и автопроизводителей — предлагают доходность до 9% и более. Но есть риск, что компания обанкротится и не выплатит долг. Мы посчитали, что, если вложить на депозит несколько миллионов рублей, прибыль будет ощутимой. С каждого миллиона вы будете получать в месяц примерно ₽ «на руки» и ₽ за вычетом инфляции.

Также они могут купить квартиру или дом, находящиеся на стадии строительства, и перепродать уже в готовом виде. Она может достигать 15 – 20%, если покупать недвижимость на стадии котлована. Представить себе, что такое инвестиционный портфель, легко на примере корзины для фруктов, в которой вместо плодов — ценные бумаги и инструменты. Начинать можно с любой суммы, в том числе есть смысл вложить совсем небольшие деньги. Чем раньше инвестор начнёт покупать прибыльные активы, тем быстрее он сформирует достойный пассивный доход.

Это долговые ценные бумаги, которые дают право получить заранее определённый доход в оговорённые сроки. Низкорискованные акции — это акции «голубых фишек». Так называют крупные известные среди инвесторов компании с большой капитализацией и высокой ликвидностью. Мосбиржа включила в список голубых фишек, например, «Сбер», «Лукойл», «Магнит», «Татнефть», «Газпром».

Так, путём накоплений, реинвестирования и грамотной работы с финансовыми активами, можно дойти до серьёзных сумм. Дополнительные возможности заработка для граждан России предоставляет индивидуальный инвестиционный счёт, который при определённых условиях даёт возможность получить налоговый вычет. Поэтому криптовалюты на сегодняшний день можно рассматривать, как вариант инвестирования. Чтобы избежать этих ошибок, новичкам стоит уделить время и прилагать усилия для обучения и осмысленного планирования своих инвестиций. Так, длительность в некоторых компаниях может достигать от 5 до 40 лет и более. Популярность питупи кредитования растет с каждым годом.

Как только вы перестаете что-то делать, источник средств тут же иссякает. А это противоречит самому понятию пассивного дохода. По-другому такой способ вложения денег называется краудлендинг. На специальной онлайн-площадке вы можете выбрать объект вложения денег. Обычно речь идет о предприятиях и организациях малого бизнеса, в том числе стартапах (бизнес на начальном этапе развития с перспективой быстрой отдачи). Пассивный доход — это когда вы ничего не делаете, а деньги на ваших счетах размножаются.

Надеемся, что эта статья была для вас полезной и вы подобрали для себя оптимальный способ выхода на пассивный доход. Не путайте с сетевым маркетингом или MLM (хотя это тоже способ выйти на пассивный доход). Только торговые сети платят % не за покупку, а за рекомендацию. То есть вы становитесь рекламным агентом, получающим вознаграждение за приведённых клиентов.

Жители России отдают большое предпочтение банковскому депозиту благодаря его консервативности и надёжности. Это хороший способ сохранить рубли от обесценивания. Обычно банки предлагают ставки в районе 2 – 5% годовых. Если уровень инфляции выше этого значения, то деньги будет постепенно сгорать.

Инвестор может подобрать фонд в зависимости от собственных целей и получить сбалансированный портфель. Вне зависимости от вида ценной бумаги или другого актива инвестиции подразумевают определенный уровень рисков и не гарантируют дохода. Поэтому не стоит направлять на инвестиции средства, которые нужны для текущих расходов или других целей. Даже если актив стоит 1 доллар, но имеет потенциал роста, его можно использовать. Накапливая прибыль, инвестор со временем получит доступ к более дорогим инструментам на российском рынке.

Даже в нелегкие для экономики времена недвижимость востребована и прибыльна. К ним можно отнести инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ). Клиент страховой компании заключает договор на длительный срок. Если в течение срока действия договора произойдет страховой случай, то вы или родственники получите выплату.

Банковский депозит — один из самых безопасных вариантов инвестиций. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России. Для депозитов сроком 30—90 дней ставки по 10—12% в рублях еще актуальны. Для вкладов с большим сроком ставки менее привлекательны, так как к 2024 году инфляция может замедлиться до 4% и Банк России продолжит снижение ключевой ставки. Без плана инвесторы зачастую собирают портфель снизу вверх, то есть делают точечные вложения, не принимая в расчет поведение всего портфеля в целом.

• Но пока бонд у вас на руках, вы зарабатываете на изменениях его цены на фондовом рынке.
• Ценные бумаги могут приносить доход в виде дивидендов или роста их стоимости.
• Чтобы зарабатывать на инвестициях, не нужно тратить несколько лет на учёбу.
• Если, например, вы монетизируете рукоделие, оно становится еще одной работой.
• Рассказываем, какие потребуются знания и какие активы лучше выбирать.
• То есть не вкладывайте весь капитал, например, только в акции, в криптовалюту или только в облигации.

Перед тем как начать инвестировать, определите финансовую цель, срок вложений и уровень допустимого риска. Таким образом, если держать наличные рубли «под матрасом», через год они потеряют в стоимости — на одну и ту же сумму можно будет купить меньше товаров. Рассмотрим, куда можно вложить деньги, чтобы защитить или приумножить свой капитал. Простой и надёжный способ выйти на пассивный доход. Если, например, вы монетизируете рукоделие, оно становится еще одной работой.

Доходность таких инвестиций будет зависеть от привлекательности недвижимости для покупателей или арендаторов. Дело в том, что некоторые инвесторы с большой аудиторией могут манипулировать рынком. Инвестор вкладывает капитал в какую-то акцию и советует покупать её.

Венчурные вливания в сферу импортозамещения также выглядят перспективно. Выйти из таких инвестиций сложнее, однако это защитит от необдуманных действий во время новых колебаний рынка. Вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги – способ далеко не новый. Хотя россияне используют его с меньшей охотой, чем, скажем, жители США. Относительно минимальной суммы входа вопрос неоднозначный.

«РБК Инвестиции » выяснили у экспертов, куда можно вложить ₽100 тыс. Самый простой и самый надёжный инструмент, который подходит начинающим инвесторам, – облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает российский Минфин. Покупая ОФЗ, вы одалживаете на определенный срок деньги государству. Есть облигации, которые торгуются дешевле номинала. Депозит в банке приносит вкладчику пассивный доход в виде процентов.

Предоставленные материалы и указанная в них информация не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. ООО «Ньютон Инвестиции» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения упомянутых операций, либо инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является публичной офертой или рекламой ценных бумаг. Указанная доходность является потенциальной и не должна рассматриваться как гарантия доходности. Перед принятием инвестиционного решения инвестору необходимо самостоятельно оценить риски и перспективы компании. Мнения, содержащиеся в настоящем материале, отражают текущие суждения аналитиков и могут быть изменены без предварительного уведомления.

Начинающему инвестору может быть сложно выбрать между ними. Данные акции также стоит покупать на коррекциях, заключил Макаров. Экономисты, которых Банк России опросил в конце мая, ожидают среднегодовой курс рубля в 2024 году ₽92,3, в 2025 году — ₽96,2, в 2026 году — ₽98,3.

К тому же деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, но не более 1,4 млн ₽. Поэтому выбирайте вклады в крупных и надежных банках. Поймёте, как выделить бюджет на инвестиции и выгодно торговать ценными бумагами. Научитесь зарабатывать и не терять деньги на вложениях.

Их владелец получает доход от эмитента, которые выпускает эти бумаги. Чем выше кредитный рейтинг компании, облигации которой есть на рынке, тем меньше вариант, что она станет банкротом. Всё больше жителей России убеждаются, что пассивный доход необходим. Поэтому тщательно исследуют варианты вложения, но зачастую не понимают, во что лучше вкладывать деньги. Из-за этого инвесторы теряют свои вложения, выбрав не то направление, либо и вовсе отказываются инвестировать.

В прошлом веке золото и серебро считались надежными средствами сбережения капитала в периоды экономической турбулентности и роста процентных ставок по кредитам. Однако последние несколько серьезных кризисов поставили этот стереотип под сомнение. Как и обычный бизнес, открытое по франшизе предприятие начнет приносить какую-то прибыль. Как правило, срок окупаемости вложенных по такой схеме средств составляет 1—2 года. Иными словами, через этот срок прибыль от деятельности бизнеса вернет вам вложенные в него средства. Запускать бизнес совсем с нуля тяжело, особенно если нет опыта.

Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому одни бумаги называют короткими, а другие длинными. Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать.

Этот термин используется для обозначения акций инвестиционных фондов, которыми можно торговать как обычными ценными бумагами. Они присутствуют на биржах, имеют свою волатильность и дивиденды. Покупая такой инструмент, инвестор приобретает долю прибыли от целого набора акций. Облигации хороши для формирования надёжной финансовой подушки.

Как я говорила ранее, сейчас пассивные инвестиции непривлекательны на фоне депозитных ставок. Поэтому, если вы планируете идти на фондовый рынок и хотите получать доходность 25–30%, придётся потрудиться. Высокий уровень инфляции и безальтернативность для многих частных инвесторов благоприятно влияет на динамику рынка акций, говорит Василий Белокрылецкий.

Также если вы планировали купить земельный участок и построить дом, это может стать хорошей инвестицией, так как в условиях инфляции цены на стройматериалы продолжат расти. Акции — более рискованное вложение, нежели облигации и депозиты, но их доходность в долгосрочной перспективе значительно выше. Корпоративные облигации из-за более высокого риска, как правило, предлагают лучшую доходность, чем ОФЗ. Хотя облигации системообразующих предприятий вроде Газпрома или Сбера также весьма надежны, так как государство — основной владелец этих компаний.

Это фонды, которые объединяют деньги инвесторов и вкладывают их в активы. Покупая один пай, инвестор становится владельцем маленькой части сразу всех активов фонда. Активов в портфеле фонда множество — когда один дешевеет, другие могут дорожать.

Новички, увидев, что цена на купленную акцию снизилась на 5–10%, могут поддаться панике — и продать актив, зафиксировав убытки. Потом купить следующую акцию — и быстро продать её, увидев, например, негативную новость. Это способ оценки ценных бумаг с помощью исследования статистических закономерностей в графиках движения цен. Те, кто владеет техническим анализом, могут предположить, в какую сторону пойдёт цена на актив, основываясь только на динамике изменения цен.

Этот драгоценный металл имеет более размашистый курс, нежели золото. За последние два года серебро выросло в цене практически в два раза. Лучше всего инвестировать в слитки серебра 999 пробы или серебряные монеты. Спрос на этот металл будет расти благодаря 5G технологиям, развитию зелёной энергетики и промышленности в целом. Доходность покажет, какой процент от вложенных средств вернётся инвестору в качестве прибыли. Под риском понимают процент, который инвестор может потерять.

Эти расходы постепенно списываются из активов фонда и уже учтены в биржевой цене паев фонда — отдельно платить их не нужно. Выделяют такие категории акций, как растущие и дивидендные. Растущие компании — это чаще всего технологический бизнес, который находится в стадии расширения. Большую часть выручки такие компании направляют на исследования, совершенствование продукции и экспансию рынков. Первые представляют компании, чьи операционные потоки зависят от общего состояния экономики.

Если не продавать активы, цена на которые в моменте снизилась, на них можно заработать. Это не только финансовое состояние компании, но и политическая ситуация, новости и даже настроение инвесторов. Если понимать, что и как влияет на стоимость актива, можно предположить, подорожает он или подешевеет. Например, есть известная стратегия Dogs of the Dow (дословно — «собаки Доу», имеется в виду индекс Доу-Джонса).

Облигации, или долговые ценные бумаги, помогают защитить капитал. Акции более рискованны, но их доходность в долгосрочной перспективе обычно превышает доходность вкладов, облигаций и уровень инфляции. Теперь представим, что акции не были проданы, а держались в портфеле до текущего момента.

Эксперт УК «Система Капитал» отметил, что среди сырьевых товаров ему больше всего нравится именно золото. К примеру, держать акции или фонды на горизонте в 1 год неразумно. Лучше, если портфель будет на 100% состоять из облигаций.

Либо сами магазины, в которых совершаются покупки, либо обеспечивающие оплату «посредники» (банки, операторы электронных кошельков). Торговые сети предоставляют соответствующие условия, так как это стимулирует рост товарооборота и экономит рекламный бюджет. А финансисты готовы вернуть часть средств в стремлении популяризовать собственные услуги.

Нециклический бизнес, наоборот, демонстрирует более или менее постоянную выручку независимо от состояния экономики. Например, это касается продовольственных, коммунальных, медицинских и телекоммуникационных компаний. Такие активы считаются защитными, и на них делают ставку в преддверии кризиса. Разные активы проявляют себя по-разному в той или иной конъюнктуре. Акции циклических компаний хорошо растут при подъеме экономики и сильно страдают, когда та замедляется. Выручка таких компаний следует за ростом и за спадом в экономике.

На рынке можно найти большое количество облигаций по средней цене около 1000 ₽ за штуку. Чем больше сумма и дольше срок размещения, тем выше итоговая прибыль. Потенциал роста имеют индексные фонды, связанные с новыми технологиями, это искусственный интеллект, кибербезопасность, электромобили или альтернативные источники энергии и т.

Технологии кратно повышают производительность труда и являются ключом к избавлению от упадка в мировой экономике. Беспилотники, испытание лекарств, торговля, управление социумом, производство и услуги — машинное обучении и искусственный интеллект востребованы всегда. Мировые темпы роста отрасли превышают 40% в год и Россия также движется в заданном векторе.

Профессиональные же игроки инвестируют в акции миллионы. Это даст возможность грамотно разместить средства и диверсифицировать риски. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые могут выпускать компании, муниципальные образования, регионы или само государство. Фактически, когда инвестор покупает облигации, он предоставляет свои деньги в долг эмитенту облигаций. За это инвестор может получать регулярные выплаты — купоны, а в конце срока действия облигации ему возвращают сумму вложенных средств. Начиная инвестировать, нужно помнить, что важен не быстрый заработок, а стабильный рост из года в год.

Индекс доллара DXY в течение 2023 года демонстрировал невероятную стабильность. Доллар доминирует над валютами, входящими в корзину DXY и не планирует снижаться. Рубль в течение 2023-го обвалился с 70 до 90 рублей за доллар.

Соотношение риска и доходности должно быть оптимальным, и целью должно быть увеличение доходности при уменьшении риска. Чтобы заработать больше, новички могут выбирать инструменты с высокой доходностью — например, корпоративные облигации с ожидаемой доходностью 20–30% годовых. Но есть вероятность, что компания не сможет расплатиться по долгам, и тогда инвестор потеряет вложенные средства.

В целом процедура ненамного сложнее, чем открытие вклада. Один из минусов покупки драгоценных металлов — то, что они не дают пассивного дохода. И если цена металла упала, инвестор может находиться продолжительное время в просадке, не получая купонов или дивидендов. На счет можно заводить только рубли, при этом через ИИС можно покупать в том числе валюту и ценные бумаги иностранных эмитентов. Большинство фондов, представленных на Московской бирже, не выплачивают дивиденды.

Лучше собрать портфель, в котором будет минимум 10–20 активов из разных отраслей. Инвестиционная стратегия — план, согласно которому инвестор совершает сделки. Обычно в нём описано, в какие активы вкладывать деньги, на какой срок инвестировать, когда актив покупать и когда — продавать, какой процент от депозита тратить на один актив.

Например, если она вырастет на 1%, то облигация снизится на величину модифицированной дюрации и наоборот. Существуют индексные фонды, состав которых копирует состав отдельных биржевых индексов. Такие фонды предлагают высокий уровень диверсификации, потому что в состав индексов входят наиболее крупные и стабильные компании из отдельных отраслей или всей экономики в целом. При этом динамика таких фондов сильно совпадает с динамикой конкретного индекса. Инвестор покупает акции компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды или объявили о выплате дивидендов, и зарабатывает на этих выплатах. Если не определиться с целями, то не получится подобрать подходящий финансовый инструмент.

Когда регулятор начинает опускать ставку, нужно уходить в длинные бумаги, говорит Алексей Павлов. По его мнению, сейчас значительно ближе второй сценарий, поэтому нужно готовиться увеличивать дюрацию портфеля. «Корпоративные облигации по сравнению с ОФЗ традиционно предлагают премию по доходности, однако, как правило, менее ликвидны и имеют более низкую дюрацию.

Еще один консервативный инструмент, который позволяет заработать на высоких ставках, — это фонды денежного рынка. По оценкам Дмитрия Баженова, в них можно вложить 20% портфеля. «В этой ситуации мы считаем флоутеры очень привлекательными, но в то же время видим потенциал для снижения доходностей по облигациям с фиксированным купоном. Возможным решением может быть сочетание двух типов инструментов в портфеле.

Также возможны дополнительные комиссии за покупку валюты «недружественных» стран. Таким образом, чтобы по итогам 2022 года ваш капитал не только не ослаб, но и принес реальный заработок, доходность от рублевых инвестиций должна была превысить 11,92% годовых. Эти инструменты до сих пор остаются актуальными из-за сохраняющейся повышенной ключевой ставки. Более дешевым вариантом инвестиций являются вложения в кладовые помещения — их стоимость может варьироваться от 300 до 350 тысяч рублей.

То есть быстро трансформировать актив в живые деньги не получится. Процедура продажи квартиры занимает в среднем не меньше месяца и требует дополнительных риэлторских расходов. Таким образом, вклад — это лишь способ «припарковать» свои сбережения.

А значит, их добавление в инвестиционный портфель может снизить его волатильность и улучшить отношение доходности к риску. Инвестировать в золото и серебро можно как в материальном виде — покупая украшения, монеты и слитки, так и с помощью банковских и биржевых инструментов. Например, биржевой фонд FXGD отслеживает цену золота. Инвестор может получать выгоду как от роста цены акций, то есть продавать их дороже, чем купил, так и от дивидендных поступлений. Если реинвестировать дивиденды, это ускорит рост портфеля благодаря эффекту сложного процента.

Поэтому перед тем, как вкладывать свой капитал в какую-то сферу, вдоль и поперек изучите ее, выявите риски, выгоды, минусы и плюсы. Только так вы добьетесь успеха, и снизите риски потерять деньги. На фоне восстановления 2023 год стал одним из лучших в истории фондового рынка России — за 10 месяцев индекс Мосбиржи взлетел на 50%.

Чтобы избежать путаницы, рассмотрим, какие способы получения дохода нельзя назвать пассивными. Вкладывать деньги в недвижимость для бизнеса, с одной стороны, выгоднее — срок ее окупаемости в среднем около семи лет, против 10–15 лет у жилых помещений. Инвестировать в недвижимость тоже непросто, поскольку для этого требуются значительные вложения на начальном этапе. При этом у такого актива есть неоспоримые преимущества. С марта 2022 года инвестировать в золото и серебро стало ощутимо выгоднее, поскольку отменили налог на приобретение физических слитков. Раньше покупатели должны были оплатить НДС в размере 20% их стоимости.

«Мы видим перспективу роста стоимости этого актива особенно в условиях геополитической неопределенности. В качестве риск-фактора можем отметить возможность существенной распродажи золота спекулятивными инвесторами», — предупредил Рясков. Прошлый год дал инвесторам множество возможностей заработать на восстановлении рынка и экономики. 2024 год также может стать удачным, если тщательно отбирать активы в свой портфель.

Многие выбирают инвестиции в криптовалюту, так как здесь можно быстро и многократно приумножить стартовый капитал. Но из-за непредсказуемости роста/падения цен на крипту можно и прогореть, потеряв до 99% инвестированных средств. Род депозита, где накопленные проценты прибавляются к телу депозита, а не зачисляются на отдельный счет. В результате в последующих периодах проценты уже начисляются не на внесенные первоначально средства, но и на доход, полученный с них. Если банк предлагает одинаковую ставку по вкладам с капитализацией и без, выбирайте первый вариант – он выгоднее. Вы кладете средства на банковский счет строго на период, обозначенный в договоре.

Но акции — рискованные инвестиции, потому что их цена постоянно меняется. Нельзя точно спрогнозировать доходность по этим ценным бумагам. Откройте брокерский счёт и выберите облигации с низким уровнем риска.

Хорошая альтернатива банковскому вкладу – вложение денег в акции. Покупку ценных бумаг можно назвать самым распространённым инструментом. Но покупку акций рекомендуем только тем трейдерам, которые готовы глубоко погрузиться в фундаментальный анализ, изучать рынок ценных бумаг. Бенчмарком (то есть отслеживаемым индексом) для всех четырех фондов является индикатор RUSFAR. Такие сделки заключают не частные инвесторы, а профессиональные участники рынка (банки, брокеры, управляющие компании). В то же время частные инвесторы могут в них участвовать через покупку соответствующих БПИФов.

Эта рекламная сеть автоматически будет подбирать рекламные вставки для зрителей ваших видео. Вам достанется 50% от полученной прибыли с рекламы. Поэтому даже видео, опубликованное несколько лет назад, но до сих пор популярное, будет приносить прибыль в автоматическом режиме. Ведь нужно регулярно снимать видео, раскручивать канал, договариваться с рекламодателями. С помощью самого YouTube, подключив партнёрскую программу. Таких много, но популярнейшая, конечно, Google AdSense.

В долгосрочной перспективе их акции обычно растут в цене. Получить доход можно, купив акции и продав их через несколько лет. Здесь важно руководствоваться простым правилом «Не клади все яйца в одну корзину». То есть не вкладывайте весь капитал, например, только в акции, в криптовалюту или только в облигации. Формат такого инвестирования схож с банковскими депозитами. Вы покупаете бонды за некую сумму, которую вам возвращают по истечении их срока.

Ну и со временем – мы в этом не сомневаемся – у нашего студента вырастет доход, и он сможет направлять на инвестиционные цели большие суммы, приобретет знания и опыт в этой области. А значит, и прирост его капитала будет происходить более ощутимыми темпами. Инвестируйте деньги в низкорискованные ПИФы вместе с Альфа-Банком! Выберите инвестиционный портфель, купите пай и зарабатывайте больше, чем по вкладам, с возможностью получения налоговых льгот при владении паями от 3 лет.

По ней покупают 10 акций с самыми высокими дивидендами из индекса Доу-Джонса. Эту стратегию можно адаптировать для российского рынка — покупать дивидендные акции, входящие в индекс Мосбиржи. Это денежные выплаты — проценты за использование денег. У каждого выпуска облигаций свои условия, но в среднем они приносят около 8% годовых купонного дохода.

Фонд может состоять из облигаций, акций, драгоценных металлов или смеси таких активов. То есть это не отдельный вид активов, а упаковка для активов. Также не стоит выделять на одну акцию долю, превышающую 5% от портфеля. Иначе вы будете сильно зависеть от динамики акций одной компании. Еще лучше инвестировать в акции через биржевые фонды — о них чуть ниже.

Поэтому опытные инвесторы рекомендуют вкладывать в покупку валюты не более трети от своего капитала. Валюта экстраликвидна, и её всегда можно быстро продать или купить. Рекомендуем хранить деньги сразу в нескольких валютах, чтобы минимизировать риски потери. Обычно банки предлагают небольшой процент доходности – не более 0,2%. Но в настоящей экономической ситуации большинство крупных банков не работают с ведущими мировыми валютами, поскольку попадают под санкции.

Ниже мы описали семь лучших способов для инвестирования 2-5 миллионов рублей в 2024 году с низкими и высокими рисками. Также для начинающих инвесторов мы подготовили статью – куда вложить 1 миллион рублей. Курс на экономическую независимость разрушительно повлиял на рынок венчурных инвестиций. Статистика от Агентства инноваций Москвы показывает, что число сделок по сравнению с 2022-м упало практически на 40%, а объем инвестиций просел на 96%.

Одним из вариантов самых выгодных вложений на сегодня, являются инвестиции в МФО. Простота оформления и повышенная доходность являются их ключевыми преимуществами. Условно говоря, если инвестору 25 лет, держать облигации бессмысленно — оптимальный для него портфель на 100% состоит из акций.

Не стоит вкладывать средства со стремлением в короткие сроки увеличить первоначальный капитал на несколько сотен или тысяч процентов. Это вредный стереотип, который мешает адекватно оценивать реальные возможности инвестиций и ставить перед собой выполнимые цели. Этот термин используется для обозначения специальных Р2Р-платформ, при помощи которых производится коллективное инвестирование. Если точнее, то за счёт денег, которые предоставили разные инвесторы на одной платформе, выдаются займы компаниям, которые подали заявки на кредитование бизнеса. Таким образом, физические лица, объединив усилия, кредитуют предпринимателей и различные организации.

В чрезвычайных ситуациях у инвестора будет запас денег, который можно направить на решение финансовой проблемы. Не будет дискомфорта, связанного с поиском средств, или потребности частично распродать активы, которые вложены с долгосрочным горизонтом. Зачастую деньги требуются в период экономической нестабильности, когда долгосрочные активы могут снизиться в цене, и придется продавать их с убытком. Финансовую подушку безопасности необязательно хранить под матрасом или на вкладе.

Недооценёнными считаются акции, которые объективно должны стоить больше текущего курса. Если компания покажет хорошее развитие, рост цены его активов может быть сильным — десятки процентов за год и выше. Наибольшую доходность дают такие инструменты инвестирования, как вложения в акции коммерческих компаний, в МФО, в Р2Р-кредитование бизнеса и частных лиц. Однако эти вложения имеют высокий риск и, чтобы уметь ими управлять, потребуется обучение. Николай Рясков считает золото хорошим инструментом для диверсификации вложений. Традиционно этот драгметалл считается защитным и подходит для частных инвесторов, придерживающихся консервативных стратегий.

Существуют специализированные компании, которые управляют недвижимостью, за % арендной платы. Статистику по каждой из них легко найти в свободном доступе. Но даже успешная управляющая компания не гарантирует стабильный результат. К примеру, в 2017 году УК «Сбербанк Управление активами» показала прирост в 40,93%.

Нужно знать хотя бы основные принципы риск-менеджмента и следовать им. Можно повторить индексы — собрать в портфеле бумаги, входящие в них, или купить паи фондов, портфель которых сформирован в соответствии с этими индексами. У брокеров можно открыть брокерский и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). ИИС позволяет экономить на налогах — подробнее об этом читайте в отдельном материале.

Инвестировать в 2024-м нужно с учетом дальнейшей девальвации. Если хочется стабильности, то БПИФы станут неплохим решением для тех, кто хочет дождаться окончания цикла ужесточения с минимальными рисками и приемлемой доходностью. Альтернативой выступят бумаги российских компаний, которые растут на фоне повышения инфляции. Рынок ценных бумаг спокойно может вырасти и на 50% с учетом положения относительно максимумов 2021-го. От топовых бумаг лучше уйти и сместить взгляд в сторону 2–3 эшелонов, а также рассмотреть непубличные бизнесы.

Если золото хранится в банке, то он потребует за аренду ячейки приличную сумму. А при хранении драгметалла дома придётся заплатить НДС в размере 20%. Но золото не всегда растёт, поэтому нужно быть готовым к рискам.

Годовая доходность облигаций составила 7,63% и 8,31% соответственно. Если посчитать реальную доходность облигаций, то есть за вычетом инфляции, она составила 0,62% и 1,3% годовых соответственно. Инвестиции для получения пассивного дохода по определению должны приносить устойчивый, максимально прогнозируемый денежный поток. Для этого стоит использовать соответствующие инструменты. Облигации позволяют зафиксировать повышенную ставку на более длительный срок, чем вклад. Это более гибкий инструмент, так как позволяет получать купоны.

Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ. Если на покупку недвижимости для последующей перепродажи не хватает денег, то можно попробовать субаренду. Инвестор берёт в аренду недвижимость, а потом и её сдаёт в аренду.

Такие бумаги гораздо рискованнее, а их повышенная доходность — награда за риск. Это долговые ценные бумаги — их выпускают органы власти или компании для привлечения заемного капитала. То есть вы даете деньги в долг государству или предприятию и за это получаете процент в виде купонных выплат.

Перед тем, как выбирать, куда лучше сейчас вложить деньги, нужно определиться, что приоритетнее для вас – доходность или минимальный риск вложений. Как правило, чем выше доход, тем больше риск и сложность операций, и наоборот. Доходность от инвестиций в фондовый рынок зависит от выбранных инструментов и способа торговли.

Кэшбэк – часть стоимости покупки, которая возвращается на счёт. Часто авторы статей на тему пассивного дохода напирают на создание продуктов интеллектуального труда или творчества. Да, отчисления за их использование вам гарантированы законом о защите авторских прав. Здесь задача сводится к тому, чтобы один раз найти жильцов и подписать с ними договор.

Можно арендовать квартиру на год, а сдавать её посуточно. При этом стоимость разовой аренды будет выше, чем в сутки за год. Такой вариант подойдёт для крупных городов и курортных мест.

Вариант оптимален для тех, у кого уже есть все необходимое. Достаточно произвести первый взнос, а затем уплачивать небольшие ежемесячные взносы. Индивидуальные пенсионные планы показывают приемлемую доходность, которую можно предварительно просчитать на калькуляторе сайта НПФ. Но основной материальный актив, на который часто делают ставку, — это недвижимость. На американском рынке в условиях растущей инфляции она исторически приносила около 12% годовых.

Такие бумаги рискованнее, чем облигации крупных эмитентов, а повышенная доходность — награда за повышенный риск потерять деньги. Совсем консервативным инвесторам стоит обратить внимание на вклады. Ставки по ним также крайне привлекательны, можно открыть годовой вклад с доходностью 14—16%.

Дальше можно постепенно увеличивать капитал — например, докладывать по тысяче рублей каждый месяц. Полученный доход — дивиденды, купоны и деньги от продажи активов — можно реинвестировать. Сложный процент — это процент, который начисляется на первоначальный капитал и проценты, полученные в предыдущем периоде. При снижении ключевой процентной ставки облигации позволяют заработать больше, чем уже зафиксированная доходность, и переложиться в другие активы.

Доходность государственных облигаций сравнима с процентами по депозитам — 5–7% годовых. В Альфа-Банке есть выгодные предложения по вкладам и накопительным счетам. Вы можете открыть вклад на любой срок в рублях или долларах США или накопительный счёт с максимальной доходностью с первого месяца.

Настоящий материал не должен рассматриваться как единственный источник информации. Инвесторы могут потерять свои инвестиции частично или полностью. В Российской Федерации недвижимость – один из популярных инвестиционных инструментов. В покупку недвижимости стоит вкладывать из-за стабильной ситуации на рынке и слабого рубля. В долгосрочном периоде ипотечные ставки снижаются, а стоимость жилья растёт. Зачастую отечественные инвесторы покупают жилую недвижимость на вторичном рынке и перепродают её, либо сдают в аренду, получая постоянный пассивный доход.

Редакция Skillbox Media и опрошенные эксперты не рекомендуют принимать решения, основываясь на советах из интернета. При выборе инструментов инвестирования ориентируйтесь на свои цели, стратегию и допустимый уровень риска. Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям.

Необходимо учитывать не только их доходность, но и риски, а также сложность управления инвестициями. Зеленые инвестиции – это вложения в технологии, направленные на защиту природы. Например, покупка акций ответственных компаний, вложения в зеленые индексы, приобретение облигаций, финансирующих экологические проекты. На сегодняшний день зеленые инвестиции стали популярным отдельным направлением на западе. В России это направление только начинает свое развитие. Доходность инвестиции зависит от способа и суммы вложения.

Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций. В России рубль часто обесценивается, и свои сбережения можно сохранить в другой валюте. При этом этот вид инвестирования подойдёт для краткосрочного периода, поскольку курс валюты может сильно колебаться, и человек потеряет свои деньги.

Франшиза — это возможность для предпринимателя открыть бизнес, используя чужую бизнес-модель и бренд. Ему не нужно продумывать все с нуля — он сразу получает рабочую бизнес-модель, сеть поставщиков и лояльную базу клиентов. Таким образом, например, можно открыть «свои» рестораны «Сабвей» или «Бургер-кинг».

Текущий ее уровень в годовом исчислении, то есть за последние 12 месяцев, — 11,76%. Инфляция со временем снижает покупательную способность денег. Обычно уровень инфляции составляет несколько процентов в год, но по итогам 2022 года во многих странах она двузначная. Так или иначе за много лет она ощутимо обесценивает деньги. Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания.

Насчет последнего — это субъективное мнение каждого. Весьма вероятно, что под недоверием скрывается нежелание повышать свою финансовую грамотность и дисциплину. Ведь бывает очень сложно заставить себя обучаться новому, даже если оно способно повысить качество жизни. Помимо первоначального взноса предприниматель платит собственнику франшизы роялти — обычно ежемесячно, но может быть поквартально или раз в год. Это плата собственнику за пользование его торговой маркой.

100% точного прогноза по этому поводу не даст никто. Поэтому советуем не использовать для вложения в ценные бумаги последние средства. ИИС — это не отдельный вид активов, а способ инвестировать в ценные бумаги. Это специальный брокерский счет или счет доверительного управления, с помощью которого налоговые резиденты России могут экономить на налогах, получая налоговые вычеты. Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов (процентных выплат) и когда. Среди корпоративных бумаг выделяют отдельную категорию высокодоходных облигаций — их обычно выпускают небольшие компании.

Лучше просто начать инвестировать с небольшой суммы или накопить определенный капитал. Для этого можно открыть вклад в банке или откладывать часть средств на другую карту, с которой вы не будете ничего покупать. По соотношению риска и доходности этот инструмент похож на облигации. Но в некоторых случаях прибыль может быть выше — от 20% и более. Средняя доходность европейских краудлендингов — от 12 до 14%.

Чтобы открыть счёт с 1 января, нужно будет закрыть ИИС, открытый до 31 декабря 2023. Купить квартиру, дом или коммерческое помещение, чтобы сдавать их в аренду и получать доход. Новички часто ошибаются и теряют большую часть капитала, а некоторые и весь капитал.

Поэтому, скорее всего, вложения с целью сохранения денег в российскую недвижимость в ближайшие годы будут нести повышенный риск. Гораздо больший, чем риск при вложениях в депозиты, при покупке облигаций и акций. Но, в сравнении с депозитами, инвестиции в государственные облигации могут быть более надёжными и выгодными. Если вы хотите получить инструмент для вложения денег на период 3–4 года, но боитесь, что банковские ставки за это время могут стать ниже, — вам подойдут облигации. В некоторых случаях доходность по ним может быть выше, чем по депозитам. Рассказали, стоит ли держать деньги на депозитах, покупать недвижимость и золото, вкладывать сбережения в ценные бумаги.

Теперь о том, сколько на этом можно заработать и какие нужны вложения, если нет свободных квадратных метров. Для примера будем разбирать уровень цен в Санкт-Петербурге на 2018 год по данным портала Domofond. Герои сказок, чтобы получить что-то, ничего не делая, находят волшебные лампы и золотых рыбок. Здесь собраны самые эффективные и проверенные схемы получения пассивного дохода. К тому же ситуация в мире сегодня очень непредсказуема.

Несмотря на валютные взаимные ограничения между Россией и недружественными странами, потребность и необходимость в валютной диверсификации у инвесторов сохраняется. Плюс текущие уровни валюты достаточно привлекательны для покупки. «За последние пару месяцев золото продемонстрировало стремительный рост. И напрашивается техническое охлаждение актива в виде небольшой коррекции, однако, когда это может произойти, никто не предскажет. Поэтому самым оптимальным вариантом будет докупать актив на просадках, если планируете формирование данной позиции в своем портфеле», — считает Белокрылецкий.

Если цена актива изменится не так, как вы предположили, можно потерять все деньги на брокерском счёте. Во-вторых, когда весь капитал вложен в один актив, психологически тяжело пережить даже незначительное снижение стоимости. А если в портфеле несколько бумаг, снижение цены на некоторые из них пережить легче — потому что остальные могут вывести портфель в плюс. Также инвестору полезно разбираться в экономике, уметь читать графики, искать и анализировать новости, которые влияют на стоимость ценных бумаг.

Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы) денежного рынка сравнимы с краткосрочными ОФЗ. Он следует за ставкой RUSFAR — справедливой стоимостью денег. Изначально места на парковке предназначаются для покупки владельцами жилой недвижимости. Но очень часто объем предложения машино-мест превышает объем спроса на них, и часть парковочных мест остается нераспроданной. Тогда у частного инвестора появляется возможность купить такое место и сдавать его в аренду новым жильцам дома.

Кроме того, доход от облигаций можно получить, если купить их дешевле номинала. Номинал — тело долга, сумма, которую государство или компания, выпустившая облигацию, вернёт в дату погашения. Если вы купите ОФЗ на бирже за 900 рублей, то продержав облигации до погашения, получите 100 рублей прибыли и дополнительно купонный доход.

Но в некоторых финансовых учреждениях покупать доллары и евро можно через мобильные приложения. Допустим, вы инвестируете свободные деньги и уже точно знаете, что через год они вам понадобятся. В таком случае стоит придерживаться консервативного подхода — делать ставку на менее рисковые инструменты, например государственные облигации или банковские вклады. Это надежные активы с прогнозируемым доходом, поэтому можно быть уверенным, что через год вы полностью вернете свой капитал и проценты.

Покупая пай паевого инвестиционного фонда, инвестор получает право на долю его имущества. Паи обычных фондов нужно покупать через управляющую компанию. Биржевые ПИФы более удобны, поскольку для их приобретения достаточно открыть ИИС или брокерский счёт. Инвестиции в драгоценные металлы, в основном в золото и серебро, — это вложения, защищённые от инфляции и девальвации рубля. Вложения могут принести разный процент прибыли или убытка в год. Поэтому, если опыта в работе с фондовым рынком нет, особенно важно изучать аналитику и рейтинги известных изданий, специализирующихся на теме финансов.

Это способ оценки ценных бумаг и компаний, выпускающих их. Используя фундаментальный анализ, инвесторы изучают финансовые и бухгалтерские отчёты компании. Если владеть им, можно определить справедливую стоимость акций — и понять, переоценены они на рынке или, наоборот, недооценены. А ещё узнать положение дел в компании и то, не близка ли она к банкротству. Колебания отечественного финансового рынка крайне эмоциональны, оторваны от экономического фундамента.

Абсолютно нормально, если человек 50% накоплений инвестирует в инструменты фондового рынка, 25% — в золото и 25% — в недвижимость. Инвестор вкладывает деньги в перспективный проект на этапе начального развития. Если компания выстреливает, то доля инвестора может вырасти в тысячи раз. Если развития у проекта нет, то инвестор рискует потерять свои деньги полностью или частично. Также ценные бумаги могут быть в готовых портфелях – ПИФах. Инвесторам не придётся постоянно анализировать рынок, поскольку все нужные, по мнению специалистов, акции будут собраны в портфель.

Также стоит присмотреться к акциям растущих компаний типа Ozon. Перед тем, вкладывать инвестиции в России, нужно запомнить «золотое» правило инвестирования – чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Новички зачастую допускают ошибку, ориентируясь на определение доходов активов. В этом случае можно очень легко и быстро потерять вложенные деньги.

Чтобы торговать на фондовом рынке, важно быть терпеливым, а также уметь объективно оценивать риски — так вы сможете избежать больших денежных потерь. Кроме того, портфель ценных бумаг должен быть диверсифицирован. Например, нельзя инвестировать только в компании, ориентированные на внутренний рынок.

С декабря 2023 года Банк России удерживает ключевую ставку на уровне 16% и не исключает дальнейшего повышения. На этом фоне коммерческие банки предлагают высокую доходность по краткосрочным вкладам. Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги.

Чтобы выгодно инвестировать в недвижимость в ближайшие годы, нужно купить 10–20 различных видов недвижимости на равные суммы, — это позволит диверсифицировать риски по классам активов. Денег для этого нужно примерно столько же, сколько их у инвесторов из списка Forbes. В остальных случаях риски при инвестировании в недвижимость в 2024 году будут спекулятивными — то есть стопроцентными. В золото выгодно инвестировать, поскольку это самый главный металл на бирже.

Вы узнаете, как контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты и господдержку, грамотно инвестировать. Поставите личные финансовые цели и разработаете стратегию, чтобы их достичь. В последние годы мы видим, что курс валюты зависит от пандемий, санкций, политических событий. Сама по себе валюта не растёт — в нормальных ситуациях курс валюты стабилен. Вряд ли в ближайшие годы оно будет стоить дороже 2500 долларов за тройскую унцию. Золото станет интересной инвестицией, если его цена снизится на 20–25% от текущего уровня.

Однако владельцы Халвы получают повышенный процент к своему депозиту. Выбор профиля инвестора зависит, во-первых, от психологической устойчивости человека, во-вторых, от опыта. Разумеется, как и в любой другой сфере, связанной с финансами, в инвестировании есть место обману и неоправданному риску. Поэтому не стоит бездумно хвататься за любую возможность «сделать иксы». Когда речь идет о финансах, нужно хладнокровно взвешивать все за и против.

Начнёте свой путь к финансовой свободе.Спикер курса — Юлия Афанасьева, биржевой инвестор с личным торговым счётом более 1 млн долларов. Если хотите научиться инвестировать, обратите внимание на курсы Skillbox. «Личные инвестиции» — для тех, кто хочет стартовать в инвестициях и избежать ошибок. «Трейдинг» — научиться активно торговать на бирже и зарабатывать на этом.

Можно открыть счета у нескольких брокеров, сравнить их условия — и выбрать лучшего. Или оставить несколько счетов — например, для разных стратегий. Например, если вы хотите накопить 4 миллиона рублей, а пока у вас только 2 миллиона, накопленный капитал можно инвестировать — это лучше, чем держать деньги на карте. Имуществом фонда распоряжаются профессионалы — управляющая компания, поэтому в долгосрочной перспективе большинство фондов растёт в цене. Облигации, выпущенные государством, называют облигациями федерального займа (ОФЗ).

Запустить дело можно самостоятельно или купить долю в уже существующем предприятии. Если заниматься бизнесом нет желания, то подойдут ЗПИФ, связанные с бизнесом. Покупая пай в закрытом фонде, лицо получает право на выплаты, соизмеримые его вложениям. Управляющая компания вкладывает средства в бизнес или коммерческую недвижимость, а держатели паев получают неплохую доходность.

И при этом получать бОльшие дивиденды с меньших вложений, чем при сдаче квартиры. Поэтому внимательно взвесьте всё, прежде чем использовать этот путь к пассивному доходу. Стоимость франшизы, или паушальный взнос, обычно варьируется от нескольких сотен тысяч рублей до многих миллионов. В эту стоимость может входить первоначальная закупка и поставка сырья и помощь с запуском всех бизнес-процессов. Некоторые компании предлагают рассрочку на свою франшизу на несколько лет, таким образом бизнес можно начать с меньшим капиталом — с 25—50% от стоимости франшизы.

Ставка на редомициляцию — это уже более спекулятивная идея, здесь можно присмотреться к TCS Group и X5 Group. В этом контексте вложения в золото также представляют особую актуальность», — заключила Кожухова. GLDRUB_TOM (бумажное золото, золото в рублях) — спотовый контракт на покупку или продажу 1 грамма золота за российские рубли с расчетами «завтра». Цена контракта поддерживается маркетмейкерами, в ней отражена стоимость золота на мировом рынке в долларах, умноженная на курс доллара к рублю. Также у брокеров бывают специальные предложения для инвесторов.

Сам принцип заработка на акциях компаний сводится к тому, чтобы их покупать и продавать по выгодной цене или получать дивиденды за удержание активов в своём портфеле. В дальнейшем, выделяя небольшие суммы из зарплаты и покупая новые инструменты, вы сможете сформировать полноценный инвестиционный портфель. С этими деньгами уже появляется возможность купить некоторые акции или облигации. А если накопить 10–15 тысяч ₽, их можно распределить между финансовыми активами с разным уровнем риска и доходности. Банковские вклады остаются на сегодняшний день самым надежным и проверенным способом вложения сбережений. Низкий порог вхождения, простота и удобство открытия, наличие гарантии государства, помогают оставаться банковским депозитам самым популярным способом инвестирования денежных средств.

Флоутеры могут давать высокий купон и выступить «сухим порохом» для покупки «фиксов» в случае роста их доходностей», — резюмировал Дмитрий Никонов. Получайте дивиденды, периодичность и размер которых зависят от прибыли компании и решений руководства. Тем не менее дивидендные акции стоит рассматривать для инвестиций. Наиболее стабильные российские акции с хорошими дивидендами — акции Сбербанка России, Транснефти, ТМК, Сургутнефтигаза, Газпрома и другие. Список лучших зарубежных дивидендных акций ежегодно публикует американский новостной журнал US News & World Report.

Также рекомендуется обратиться к финансовым консультантам или профессиональным инвесторам для получения советов и руководства. Краундлендинг – это Р2Р-кредитование частных заемщиков и компаний через специальные платформы. На них инвесторы выдают кредиты на определенных условиях, а площадки играют роль посредника и взыскивают комиссии за операции. Открыть брокерский счет можно с помощью портала Сравни. Здесь вы сможете сравнить условия крупнейших брокеров, выбрать лучшие и сразу перейти на сайт для подачи заявки. Переходите по ссылке, где вы сможете ознакомиться со всеми предложениями брокерских компаний.

Чем длиннее горизонты инвестирования, тем ощутимее эффект сложных процентов. Вкладывая в ПИФы с Альфа-Банком, вы получаете возможность иметь доход выше, чем по вкладу. Минимальная сумма инвестиций на любой период — 100 ₽.

Математическая модель показывает примерное соотношение риска к доходности. Всё, что ниже линии, имеет высокий риск и небольшую доходность. Всё, что выше, при долгосрочных вложениях прибыли не принесёт. Оптимальный вариант – сохранять баланс на красной линии. Важно использовать такие варианты инвестирования, которые предлагают идеальные пропорции между двумя сторонами. Инвестиции – вложения финансовых средств с целью увеличить собственные активы.

В последний раз подобное в экономике США было в 1970-х, как следствие нефтяного кризиса и денежно-кредитной политики ФРС. Понимание макроэкономической ситуации помогает сформировать стратегию и выбрать подходящие активы. Особенно это важно, если горизонт инвестирования менее 10 лет, то есть в рамках одного экономического цикла. Например, кризис 2008 года — один из худших медвежьих рынков в истории американского индекса акций S&P 500. Затем последовало восстановление рынка, и за последующие 12 лет и S&P 500 вырос на 390%. Инфляция — это рост цен на товары, в результате чего покупательная способность денег падает.

Если акции можно продать или купить по текущей рыночной стоимости, у них высокая ликвидность. Капитализация — стоимость актива, рассчитанная на основе текущих биржевых цен. Рыночная капитализация компании — текущая рыночная стоимость всех её акций.

Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В 2022 году в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%. Кроме того, есть паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту.

В портфеле должны быть и акции, и облигации, и золото, и валюты и так далее. Если у вас нет достаточных накоплений для покупки недвижимости без привлечения ипотеки, сейчас в недвижимость лучше не инвестировать. Повышенная ключевая ставка делает ипотеку слишком дорогой. Следуя этому принципу инвестирования, миллион нужно разделить на части. Например, сегодня потратить 150 тысяч рублей, через месяц ещё 150 тысяч и так далее.

Объем иностранных инвестиций за 2023 год подошел к нулевой отметке. Индекс Мосбиржи также подтверждает оживление экономики, к концу 2023 года показатель вернулся к «доковидным» значениям 2021-го. Однако в стране уже появился пул финансово продвинутых людей, работающих с ценными бумагами, криптовалютами и недвижимостью.

Люди, занимающиеся вложениями, называются инвесторы. Зачастую у них специального образования или документа об их владении навыками. Павел Веревкин («Алор Брокер») указал, что в дивидендных фишках следует отдавать предпочтение бумагам с форвардными дивидендами выше ключевой ставки. Потенциальными кандидатами Веревкин назвал привилегированные акции «Сургутнефтегаза» и «Башнефти», а также обыкновенные акции ЛУКОЙЛа. «Сейчас ставки все еще высоки, но при наступлении кризиса мы можем увидеть как снижение ставок, так и рост цен на желтый металл.

Что касается валюты — у доллара и юаня сейчас есть риски обесценивания, как и у рубля. Если вы найдёте валюту — доллары или юани — по нормальной цене и в нужном вам количестве, берите её. Пока в России нет ограничений на обладание валютой в наличной и безналичной формах — и, надеюсь, не предвидится. Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. Алексей Павлов считает, что в долгосрочной перспективе дальнейший рост стоимости унции в рублях — наиболее вероятный сценарий. По его мнению, в рублевой зоне золото — это всегда хорошая страховка от девальвации национальной валюты.

Если закрываете депозит раньше, банк не выдает проценты вообще, либо считает их по заниженной процентной ставке, что также указывается в договоре. Некоторые организации позволяют снять определенную часть вклада без снижения процентной ставки. Второй вариант – покупка недвижимости в плачевном состоянии, ее перепродажа с наценкой после ремонта. Покупает квартиру, вкладываете несколько сотен тысяч рублей, перепродает в 2 раза дороже. Однако поиск и ремонт такой квартиры может отнять много времени. Одна из самых безопасных и стабильных ниш для инвестирования.

Акции подразделяются на разные категории — по размеру капитализации компании, отраслям и секторам, странам. В инвестиционный портфель разумно включать акции разных типов, чтобы не зависеть от ситуации в одной отрасли или одной стране. Покупая акции, вы делаете вложение в работающий бизнес и становитесь его миноритарным совладельцем. В случае если компания распределяет часть прибыли в виде дивидендов, вы, как акционер, получаете свою долю.

Ценные бумаги могут приносить доход в виде дивидендов или роста их стоимости. Заработать можно больше, чем по банковскому депозиту. Например, если цель инвестора — получать ежемесячный пассивный доход, нет никакого смысла вкладывать весь капитал в акции компаний, которые не платят и не планируют платить дивиденды. В этом случае больше подойдут облигации или дивидендные акции. А если инвестор хочет накопить на первоначальный взнос по ипотеке, тогда противопоказаны какие-либо акции, потому что риск получить по ним убыток в краткосрочной перспективе очень высок. Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ).

Например, «Газпром» в 2021 году выплатил 12,55 рубля на акцию, а в 2022 году — 51,03 рубля на акцию. Новичкам на биржевом рынке лучше инвестировать в низкорискованные инструменты. К низкорискованным относят некоторые акции, облигации и ПИФы.

Банки для привлечения денежных средств клиентов предлагают различные виды депозитов с разной доходностью и условиями. Когда вы покупаете акцию, у вас есть все поводы ждать, что акция будет расти, — за акцией стоит предприятие, оно развивается и стоимость акций увеличивается. При выборе ценных бумаг важно не спешить — нужен качественный фундаментальный анализ рынка. Опирайтесь на фактические показатели, а не на мнения аналитиков. Если что-то случится, быстро продать недвижимость и забрать деньги не выйдет.

Чем больше сумма вложений, тем выше будут такие отчисления. Так что ориентируйтесь на свои финансовые ресурсы и цели. Доход, который приходит независимо, делаешь сегодня что-то или нет. Но мы живём в реальном мире и понимаем, что это случается не просто так. С другой стороны, такой вид дохода часто сопряжен с постоянными хлопотами и проблемами, которые нужно оперативно решать, что не позволяет назвать его в полной мере пассивным. Если вы принципиально не играете в биржевые игры, то можно рассмотреть более консервативные формы вложения денег.

За 2023 год дивидендные выплаты составили 885 рублей. Если посчитать к цене покупки, то доходность составит уже 43,3%. К лучшим дивидендным акциям можно отнести ценные бумаги «Сбера», «Лукойла», МТС, «Магнита», «Роснефти».

Затем за эту валюту можно купить иностранные активы или просто удерживать с целью заработка на курсовой разнице. Чем выше кредитный рейтинг эмитента облигации, тем вложение надежнее — меньше вероятность того, что долг не вернут. Самыми надежными считаются государственные облигации — ОФЗ, или облигации федерального займа.

В многоквартирных жилых домах располагаются не только подземные парковки отдельных квартир, но и индивидуальные помещения, или келлеры. Их часто используются для хранения сезонных вещей и других предметов, которые не нужны владельцам на постоянной основе. Кладовку можно сдавать в аренду как физическим лицам — жильцам дома, так и малому бизнесу — он сможет хранить там свою продукцию. Но чтобы инвестировать в валюту, необходимо понимать, как те или иные события на рынке и в экономике могут повлиять на курс. Так же, как и в случае с акциями, инвестор не может заранее в точности быть уверенным в том, что его прогноз сработает и курс вырастет.

Еще надо помнить, что вложения в акции лучше делать хотя бы на несколько лет. Поэтому при коротком горизонте инвестирования лучше выбирать облигации и депозиты. Вложение в ценные бумаги — один из самых распространенных способов увеличить капитал.

Биткоин перемахнет за 100 тысяч долларов, также начнется новый «сезон альткоинов». Текущая динамика подсказывает, что покупатели Bitcoin, Ethereum и других активов еще могут запрыгнуть в уходящий поезд, пока цены не взлетели окончательно. Если говорить об NFT, то рынок показал свою слабость, однако на фоне нового ралли NFT могут вновь оказаться в тренде. Также блокчейн можно назвать разнообразной отраслью. Инвесторы могут приобрести оборудование для майнинга монет. Оно существенно подешевело и будет дорожать пропорционально капитализации биткоина.

Все фонды на денежный рынок доступны как квалифицированным, так и неквалифицированным инвесторам. Самый крупный из фондов — БПИФ « Ликвидность » (LQDT), стоимость его чистых активов (СЧА) в конце декабря 2023 года превышала ₽100 млрд. В то же время он отметил, что флоутеры, или облигации с переменным купоном, дают очень высокую текущую доходность при нынешнем уровне ставок ЦБ. Так, корпорации и банки с наивысшими кредитными рейтингами платят купоны, которые дают премию 1–2 п.п.

Одно машино-место в среднем может стоить 1 млн рублей. Облигации можно подобрать в зависимости от сроков и доходности, на которую рассчитывает инвестор. Существуют краткосрочные (от 1 года до 3 лет), среднесрочные (от 3 до 7 лет) и долгосрочные облигации (от 7 лет и дольше).

Например, можно купить ценные бумаги, открыть депозитный вклад и вложиться в драгоценные металлы. Но перед этим я рекомендую провести анализ эффективности этих инструментов за последние пять лет. Молодым и агрессивным инвесторам можно держать в этих активах более 50% капитала, а консервативным и зрелым — до 20–30%, говорит Макаров. Вложения в широкий спектр акций сейчас не лучшая идея, уверен руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров. Акции являются достаточно агрессивным инструментом инвестирования, благодаря чему инвестиции в этот класс активов дают возможность зарабатывать высокий доход. «На рынке акций преобладает стратегия stock-picking, или подбора определенных акций.

Важно, что инвестиции отличаются по срокам, суммам и прочим основаниям. Подборка ТОП-10 лучших инвестиций 2024 году включает также 3 бонусных направления, которые готовы «выстрелить» в наступающем периоде. Речь про физические активы, такие как недвижимость, автомобили и предметы роскоши.

По мере взросления и накопления капитала часть акций можно замещать облигациями. К пенсии портфель может содержать только облигации. Если инвестор не разбирается в финансах и фондовом рынке, лучше не начинать инвестировать. Для начала я рекомендую ознакомиться с основными инструментами, изучить, как работает рынок, и только потом совершать первую сделку.

Инвесторы, которые готовы принять на себя повышенный риск, могут обратить внимание на акции. Павел Веревкин из ИК «Алор Брокер» среди преимуществ этих инструментов назвал доходность, приближенную к ключевой ставке ЦБ, и ликвидность. При росте ключевой ставки фонды денежного рынка позволяют получать процентный доход, не испытывая просадку по своему портфелю, добавили в брокерском подразделении ВТБ. Подобные обещания могут быть предвестником того, что эмитент не справится со взятыми на себя обязательствами и обанкротится.

Мы уже рассказывали о лонге и шорте, о ИИС и о биржевых брокерах. Например, американский подросток Джонатан Лебед заработал на бирже 800 тысяч долларов благодаря таким манипуляциям. Плечо — это кредит, который брокер выдаёт инвестору. Если первые несколько сделок принесли неплохой доход, у новичка может возникнуть соблазн использовать плечо, чтобы заработать больше.

Поэтому существуют варианты инвестировать в бизнес, не принимая в его создании активного участия. И получить выгоду как за счет части прибыли бизнеса, так и за счет его перепродажи. В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов будет примерно на уровне инфляции или немного выше.

Многое зависит от выбранного интервала времени, и валюта вполне может отстать от инфляции. Так, если рассматривать период с 2000 по 2021 год, однократное вложение в доллары в начале периода привело бы к тому, что инвестор отстал бы от российской инфляции. В 2022 году доллар укрепился не только к валютам развивающихся стран, например на 8,6% к юаню и на 9,6% к индийской рупии, но и к корзине развитых стран. Так, иена и евро ослабли, соответственно, на 14,7% и 6%. Если взять индекс DXY, который противопоставляет доллар США шести твердым валютам, в 2022 году последние ослабли на 8,5%, а если смотреть с начала 2021 года — более чем на 15%. В 2022 году инфляция в России, по официальным данным, составила 11,94%, а за январь 2023 года — 0,84%.

Но если выбирать между вкладом и вложениями в облигации, стоит отдать предпочтение последним. Это один из ключевых инструментов для получения устойчивого пассивного дохода. Молодым и агрессивным инвесторам можно держать в этих активах более 50% капитала, а консервативным и зрелым — до 20—30%. Звучит очень сложно, однако от инвестора не требуется никаких действий, кроме покупки акций этих фондов на рынке. Стоит обратить внимание на фонды SBMM от «УК Первая» и LQDT от «ВТБ Капитала». У них наибольшая доходность и наименьшая комиссия за управление.

Поэтому разумно подождать ее именно в таком инструменте», — сообщил Павел Веревкин. Инвестиционный стратег ИК «Алор Брокер» Павел Веревкин при этом полагает, что нет смысла формировать высокодиверсифицированный портфель с суммой ₽100 тыс. Веревкин объяснил, что диверсификация  с такой суммой с большой долей вероятности просто сведет на нет весь эффект от инвестирования. Сложные проценты – это возвращение процентов в инвестиции и последующее начисление процентов на проценты.

При этом условия по вкладам отличаются в зависимости от банков — их необходимо уточнять. Некоторые вклады нельзя пополнять, другие не получится закрыть досрочно без потери процентных выплат. Для успешной работы с акциями могут понадобиться специальные знания, придётся изучать большое количество информации на сайтах бирж, брокеров и т. При небольших вложениях старт будет медленным, но грамотная работа с рынком в перспективе позволит ощутимо увеличить капитал.

Согласно данным Банка России, средняя ставка процента по вкладам с 21 по 31 мая 2024 года составила 15,1%. То есть банковские вклады позволяют компенсировать влияние инфляции и не только сохранять деньги, но и получать потенциальный доход от процентных выплат. Кроме стартового капитала и доходности, на итоговую сумму также влияют реинвестиции — повторное вложение полученной прибыли.

Доходность золота с 2012 по 2022 год без учета инфляции составила 8,74%, а серебро давало 5,78% годовых — на уровне инфляции и банковских депозитов. Но нужно принять во внимание, что инфляция стала активно разгоняться в мире с 2020 года, и у драгоценных металлов было недостаточно времени, чтобы проявить свои качества. Если у вас есть пустующая недвижимость, то грех не воспользоваться таким активом и не заработать, сдавая объект в аренду. Первый вариант прибыльнее, но о пассивном доходе здесь говорить не приходится. Нужно будет каждый день искать и размещать клиентов. Поэтому многие инвесторы сходятся во мнении, что лучше транспорт продать, а вырученные деньги вложить в различные финансовые инструменты.

Одной из самых перспективных инвестиций является инвестирование в себя и свое развитие. Оптимальным будет вложение в среднесрочные ОФЗ и, например, в ПИФы и акции. Лучше выбирать сильных игроков, таких как «Газпром», «Новатэк», «Лукойл», а также компании с внутреннего рынка — например, быстрорастущие Ozon и Х5 Group. В финансовой науке главный принцип — принцип диверсификации. Вы всегда должны раскладывать накопления по разным видам инвестиций.

Например, так работает венчурное инвестирование — вложение в инновационные стартапы. По данным Российской венчурной компании, в общемировой практике вложение в венчурные проекты приносит в среднем от 20 до 35% годовых. Например, фонд SBSP, торгующийся на Московской бирже, представляет набор из 500 крупнейших американских компаний. Покупая одну акцию — пай — данного фонда, вы разом делаете вложение во все эти компании. Поэтому они хорошо подходят тем, кто боится просадок, а также инвестирует на короткий срок — менее 3—5 лет. Данный пример показывает, что покупка валюты может стать хорошим вариантом размещения средств и даже принести доход.

Доход будет небольшим, но зато не исчезнет внезапно, как это может случиться с акциями. Средняя доходность сравнительно прибыльных облигаций составляет 10% годовых, есть варианты, у которых доходность выше 12,5%. К минусам вкладов можно отнести низкий процент годовой прибыли. Чтобы перекрыть инфляцию и что-то заработать, нужно тщательно изучать программы и разные предложения банков. Например, более высокую доходность можно получить по программам, у которых запрещено снятие денег на протяжении всего периода вложений. Варианты вложения денежных средств на сегодняшний день разнообразные.

Такие акции можно покупать постоянно в портфель с долгосрочным горизонтом инвестирования, особенно в периоды снижения их котировок. Выбор ценных бумаг схож с игрой в русскую рулетку — каких-либо гарантий роста акций нет. Рынок ценных бумаг, как и обычный рынок, регулируется законом спроса и предложения. Например, компания отразила в отчётности высокие доходы относительно прогнозов — рынок отреагировал положительно, ценные бумаги показали рост. Был показан убыток либо введены санкции — доходность компании ушла в минус, ценные бумаги показали снижение. Самая эффективная стратегия — вкладывать деньги в несколько разных финансовых инструментов.

Индекс — набор бумаг, отражающий состояние всего фондового рынка или какой-то отрасли. Индекс Мосбиржи отражает состояние фондового рынка России. Также у нас есть другие материалы для начинающих инвесторов.

Инвестировать только в драгоценные металлы вряд ли разумно. Годовая доходность российских акций составила 16,46% без учета инфляции. Реальная же доходность российских акций, то есть за вычетом инфляции, — 9,32% годовых.

Ниже приведём десять вариантов, отвечающих на вопрос, куда сейчас вкладывать деньги. Нельзя назвать какой-либо способ универсальным и обязательно приносящим прибыль. Также всё зависит от конкретного инвестора, ситуации на рынке. Кому-то будет легче торговать и получать доход на фондовых биржах, а кто-то лучше выгодно перепродаст недвижимость. По мнению начальника отдела анализа финансовых рынков «КИТ Финанс» Дмитрия Баженова, оптимально 10% портфеля вложить в ОФЗ с постоянным купоном.

Сейчас профессиональные участники рынка наращивают свои позиции в долгосрочных ОФЗ. Аналитики до конца 2024 года ожидают увеличение индекса ОФЗ сразу на 18%. Покупая акции, вы по сути становитесь совладельцем бизнеса и вправе претендовать на часть его прибыли. Если год для компании выдался удачным, вы получаете свою выгоду в виде дивидендов или от роста котировок акций. Более того, если кто-то обещает вам гарантированный доход на 10–15% выше значения ключевой ставки ЦБ, то этот человек однозначно лукавит.

В этом случае падение одних активов будет компенсироваться движением по другим. Тем не менее диверсификация не дает страховку на 100% — портфель все равно может уйти в минус, просто не так сильно. Паевый инвестиционный фонд – форма коллективных инвестиций в ценные бумаги, при которой управляющая компания размещает объединённые средства пайщиков с целью получения прибыли. Если говорить проще, то несколько человек скидываются в общий кошелёк и передают его в управление профессиональным финансистам. Последние уже решают, как распорядиться средствами. Вложения в акции могут принести доходность в десятки %, а могут обернуться убытками.

Криптозима 2022–2023 была отличным периодом для покупки и накопления криптоактивов. За последний год Биткоин вырос более, чем в два раза. Криптовалютные аналитики утверждают, что грядет новое бычье ралли.

Одним из консервативных инструментов традиционно считаются облигации. Не стоит вкладывать деньги в подозрительные и рискованные бизнес-проекты, имеющие признаки финансовой пирамиды, реагировать на агрессивную рекламу. Покупая акции, вы получаете в собственность часть имущества компании и право на дивиденды с прибыли, если эмитент их выплачивает.

«В частности, ОФЗ имеют наибольший потенциал роста по телу на фоне потенциального снижения ключевой ставки и нормализации кривой доходности госбумаг», — полагает Баженов. Инвестирование в недвижимость — еще один способ сохранить деньги и получать постоянный пассивный доход. Недвижимость всегда растёт в цене, и её можно сдавать в аренду. Вкладываться можно как в жилые, так и в коммерческие объекты.

Покупая такие бумаги, инвестор одалживает деньги государству. Купонная доходность ОФЗ примерно такая же, как у банковских депозитов. Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов и когда. Если держать облигации до погашения, можно точно рассчитать простую доходность к погашению и примерно узнать эффективную — с учетом реинвестирования купонов и амортизационных выплат. Но бывают и долговые бумаги с купоном, размер которых заранее неизвестен. Главный способ сгладить волатильность и снизить риски инвестора — широкая диверсификация по секторам экономики и странам.

В среднем считается, что, если вложения дают вам доход в среднем 20% годовых и окупаются в течение 4–5 лет – это хороший показатель. На Р2Р-кредитовании можно заработать в разы больше, чем при других способах вложений, однако риски также высокие. Весь риск возврата заемных средств лежит на инвесторе. На сегодняшний день благодаря высокой ставке ЦБ большой популярностью банковские вклады, которые отличаются своей надежность.

Большие суммы инвесторы предпочитают вкладывать туда, где есть стабильность и относительно малые риски потерять деньги. Примеры, приведенные ниже, надежные как способ сохранить капитал. Но если 4-5 млн – это ваши последние деньги, помните про правило диверсификации – не инвестируйте все деньги в одну нишу. Чтобы наиболее эффективно вложить 2-3 миллиона рублей, необходимо диверсифицировать капитал, то есть направлять его в разные активы.

Таким образом, сдача автомобиля в аренду – довольно прибыльный способ получения пассивного дохода. Узнайте о видах ценных бумаг, как работает биржа и брокеры. Ведение бизнеса со стороны кажется простым занятием. На самом деле это полноценная работа, помноженная на риск. Приходится трудиться без каких-либо гарантий, а это сильно демотивирует.

Но пока бонд у вас на руках, вы зарабатываете на изменениях его цены на фондовом рынке. Ужесточение денежно-кредитной политики во второй половине 2023 года стало неожиданностью для инвесторов. Стремительный рост инфляции и ключевой ставки привели к существенному снижению котировок. Российский регулятор умеет фанатично бороться с инфляцией, поэтому снижение ставок ЦБ РФ станет началом нового ралли.

Поэтому вклад подходит для инвесторов, которые хотят сохранить деньги от обесценивания. А чтобы получить хороший доход, надо вкладывать крупные суммы. Ликвидность — возможность продать актив по рыночной цене; скорость, с которой можно совершить такую сделку.

Первый открывается через брокера, и вы сами решаете, какие активы и когда купить и продать на бирже. С учетом того, что акции — волатильный инструмент, а кризисы исторически носят временный характер, в новом цикле экономического роста показатели акций, скорее всего, восстановятся. Ведь вероятность того, что государство не сможет погасить свои долги в национальной валюте, ниже, чем то, что с долгами не справится какая-то компания. ОФЗ можно считать даже более надежными, чем банковские депозиты.

Если ничего не произойдет, то все взносы вернутся к пенсии (иногда даже с процентами). С ИСЖ и НСЖ можно не только сэкономить на страховании, но еще и подзаработать. Учитывая сказанное, рассмотрим привлекательность разных инвестиционных активов на разных горизонтах инвестирования. Помимо возможного замедления экономического роста мировые экономики сейчас находятся под угрозой все возрастающей инфляции. Подобная ситуация, когда экономика замедляется, а деньги сильно обесцениваются, называется стагфляцией.

Как правило, это акции быстро растущих компаний — малой и средней капитализации, которые находятся в стадии захвата рынка. Все средства и силы менеджмента брошены на активное развитие, на продвижение бизнеса. Допустим, в 2014 году были куплены акции «Лукойла» по цене рублей за штуку. За этот же год были выплачены дивиденды в размере 120 рублей на акцию, то есть дивидендная доходность на тот момент составляла всего 6%.

Они осознают, что финансовая независимость избавляет от рутинных рабочих будней и позволяет обрести себя в семейных делах и бизнесе. Инвестиционная пенсия в 40 лет — для многих россиян это уже стало реальностью. Что делать с деньгами, какие инвестиции будут популярны в 2024 году — обзор рынков и советы успешных инвесторов ждут вас в текущем обзоре. Растущую инфляцию также нужно взять в расчет при выборе инвестиционной стратегии. В условиях высокой инфляции, как правило, неплохо растут сырьевые рынки, аграрные и продовольственные компании, драгоценные металлы, недвижимость и другие материальные активы. Вложив деньги в быстроразвивающийся стартап, можно многократно их окупить.

Риск дефолта — того, что не хватит денег рассчитаться по долгам, — минимален. В первую очередь это актив с высокой волатильностью, достоверную ценность которого оценить практически нереально. Его цена может стремительно измениться в любую сторону. Поэтому никто не в курсе какую стоимость считать справедливой. Чтобы иметь более высокий доход с депозитов, выбирайте программы без возможности снять/пополнить счет.

Брокер — юридическое лицо, которое даёт клиентам доступ к бирже. Список брокеров, у которых есть лицензия Центробанка, можно посмотреть в реестре. Финансовый наставник инвестиционной компании «Финам». Что касается сдачи недвижимости внаем, арендная плата не всегда растет пропорционально инфляции и может падать в условиях низкого спроса. Драгоценные металлы, как часть товарного рынка, могут неплохо проявить себя в периоды высокой инфляции. Кроме того, серебро, платина и палладий используются в зеленой энергетике, что определяет промышленный спрос на них в долгосрочной перспективе.

Во-первых, нужно осознать, что это не просто перекладывание денег из одних карманов в другие. Инвестирование — сильнейший стимул для развития экономики, а значит, и для роста благосостояния общества. Готовая бизнес-модель и известный бренд не гарантируют успех. Кроме того, несмотря на то что предприниматель действует по уже готовой модели, данный вид инвестиций требует от него полноценного участия и времени. В отличие от вложения в компанию через покупку акций, данный вид вложения не может считаться пассивной формой инвестиций. Если, например, в стране объявляют локдаун в связи с пандемией коронавируса и ресторан нужно закрыть — это повлечет убытки.

Разумеется, это лишь идеальная картинка, в реальности «что-то делать» придется. Список доступных бизнесов можно смотреть на сайтах-агрегаторах франшиз, например, подыскать предприятия стоимостью до 1 млн рублей. Доступны облигации, акции российских и иностранных компаний, фонды, иностранная валюта. Второй открывается в управляющей компании, и ее специалисты все делают за вас за комиссию, вы лишь выбираете стратегию из предложенных. ИИС может быть с самостоятельным управлением и доверительным.

Даже если вам удастся наладить бизнес-процессы, придется постоянно держать руку на пульсе. С доктриной пассивного дохода это никак не вяжется. Пассивный доход — это заработок, в который не нужно вкладывать много сил, времени и каких-то других ресурсов.

И даже по отдельности качественные активы могут сыграть злую шутку и значительно увеличить риски инвестора. Например, если инвестировать в десять хороших сырьевых компаний, это не убережет портфель в случае сильного падения цен на товарном рынке. Портфель будет сильно зависеть от одних и тех же факторов. Создавая портфель акций, стоит учитывать все перечисленные аспекты, понимать бизнес-модель растущих и дивидендных компаний.

Размер процентов по депозитам зависит от средней ставки ЦБ. Поэтому, если сравнивать прибыль, которую приносили вклады в прошлые годы, с текущими значениями, можно сказать, что депозиты выгодны. Чтобы уберечь и приумножить свои сбережения, можно их инвестировать.

Обычно чем больше срок погашения облигаций, тем выше их доходность. Есть три основных способа, которые используют инвесторы, чтобы заработать на акциях. Они отличаются по доходности и уровню рисков, требуют различный уровень знаний и опыта, а также подойдут для конкретных целей.

Рублевый рост стоимости московского жилья за последние 10 лет составил 54,3%, то есть доходность — в районе 5,4% годовых. Но если произвести пересчет в доллары — цена упала на 31,5%. Таким образом, весь рост недвижимости «съела» девальвация рубля — скорость его обесценивания была выше. Таким образом, в рублях есть доходность, но в долларах — убыток. Тем не менее в целом в условиях растущей инфляции это хороший способ защитить деньги. Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними.

Драгметалл подходит для долгосрочного инвестирования. Если уж решили инвестировать в акции, рекомендуем приобретать диверсифицированный портфель акций из самых разных отраслей. Крупных, надежных, ликвидных компаний со стабильной доходностью. Появление чат-бота ChatGPT по значимости сравнивают с появлением iPhone в 2007 году. Сейчас венчурные инвесторы делают ставки на ИИ-технологии, несмотря на этап коррекции рынка.

При заключении договора купли-продажи вы зафиксируете цену объекта — если недвижимость начнёт падать в цене, вы уже не сможете отыграть назад. В сравнении с другими финансовыми инструментами вклады чаще всего менее выгодны. Но, в отличие от ценных бумаг, которые более неустойчивы и привязаны к экономике, условия вкладов практически не меняются.

Открыв брокерский счет, вы сможете быстро решить вопрос, куда вложить деньги и заработать при минимальных вложениях. Наиболее простым вариантом выгодных инвестиций являются покупка акций и облигаций. Причем наименее рискованным способом выступает приобретение государственных и муниципальных облигаций.

Для акций инвестиционный горизонт больше зависит от стратегии и инвестпрофиля, чем от текущей ситуации, отмечает Валентина Савенкова. «Сейчас можно открывать позиции и вдолгую, и на среднесрочную перспективу. Единственная стратегия, которая на данном этапе не очень эффективна, — это краткосрочный трейдинг акциями», — отмечает руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал».

Покупая акцию компании, вы становитесь ее совладельцем, а значит, делите вместе с ней «горе и радости». Купить такую ценную бумагу буквально означает дать в долг. Инвестор отдает свои накопления в обмен на обязательство получить их обратно с процентами, которые будут оформлены в виде купонного дохода. Если хотите получать такой вычет каждый год, надо каждый год пополнять ИИС и при этом иметь НДФЛ, доступный для возврата. Возврат налога — хорошая прибавка к доходности инвестиций. Из минусов можно отметить годовую комиссию, которую фонд взимает за управление.

Сегодня варианты для инвестиций исчисляются десятками. Однако некоторые – это простая спекуляция, другие – слишком агрессивные с высокими рисками. Поэтому в связи с ростом финансовой грамотности населения возрастает потребность именно в инвестициях по принципу «тише едешь – дальше будешь», то есть инвестирование с низкими рисками. Хотите инвестировать так, чтобы не только сохранить текущий капитал, но и преумножить его? Рассказываем о 7 актуальных нишах для инвестирования в 2024 году.

На курсе «Трейдинг» изучают торговлю с заёмными средствами, новостной анализ, риск-менеджмент, типы заявок, способы работы с ними и многое другое. В конце каждого модуля есть практические задания — их проверяют кураторы с опытом в торговле более пяти лет. Итоговый проект — разработка своей стратегии торговли. Это комплекс методов анализа, оценки и управления рисками. Если инвестор не владеет навыками риск-менеджмента, он может потерять большую часть капитала.

Стратегическая дистанция позволяет не обращать внимания на рыночные падения и кризисы — они имеют краткосрочную природу. На исторической дистанции экономика с наибольшей вероятностью продолжит развиваться, а рынок перепишет свои максимумы. Здесь выбор стратегии во многом зависит от вашей терпимости к риску — сложно ли вам пережить сильную просадку портфеля. Чтобы начать инвестировать в акции, понадобится открыть счёт в брокерской компании. Которая будет действовать от вашего имени, покупая или продавая ценные бумаги. Сегодня стали популярны проекты российских банков, работающие в качестве брокеров.

В 2024-м Минцифры запустит новую инфраструктуру для привлечения частных инвестиций в IT, поэтому отрасль получит новый толчок к развитию. Ниже представлены исторические показатели доходности разных классов активов в зависимости от уровня и динамики инфляции. Как видим, недвижимость (REITs) давала хороший результат в любой ситуации.

Роялти могут исчисляться как процент от выручки, чистой прибыли или в виде фиксированных выплат. Для франчайзера — владельца сети — это возможность быстро и без капитальных затрат открыть десятки и сотни точек под своим брендом в разных городах и странах. Также надо помнить, что длинные облигации с фиксированным купоном могут стать опасным вложением. При росте процентных ставок они будут дешеветь сильнее, чем короткие облигации, из-за большей дюрации. При падении ставок они, напротив, будут сильнее дорожать — это плюс.

У всех людей разные инвестиционные горизонты, цели, сроки и стартовые суммы. Поэтому вопрос, во что инвестировать, лучше решать с финансовым наставником или с инвестиционным консультантом. Сейчас около половины спроса на золото — спрос со стороны игроков финансового рынка, то есть спекулянтов. Возможно, рассматривать инвестиции в недвижимость можно будет с 2025 года — если к этому времени Банк России охладит рынок и снизит ключевую ставку.

В целом это благоприятно для выпусков с фиксированным купоном. Если знаний об инвестициях пока не достаточно, а времени следить за корпоративными новостями и ситуацией на рынке нет, можно отдать предпочтение не отдельным акциям, а фондам. Фонд из себя представляет корзину ценных бумаг, которые составили профессиональные управляющие. Преимущество такого инвестирования – сбалансированный портфель, недостаток – комиссия за обслуживание. Но, само собой, прежде чем вложить свои деньги, необходимо изучить репутацию брокера – это должна быть надежная, давно работающая компания. Низкорискованные облигации с постоянным доходом — это облигации федерального займа.

Причем на рынке можно найти варианты, которые потребуют относительно низкого уровня вложений. Если собрание акционеров приняло решение о выплатах, то инвестору известен размер дивиденда, а значит, он может рассчитать дивидендную доходность. Однако, если выплаты только предполагаются, например их рекомендовал совет директоров, но не одобрило собрание акционеров, всегда сохраняется возможность невыплаты дивидендов. Дивиденды — это часть чистой прибыли компании, которую получают акционеры. Условия выплаты и размер дивидендов определяет дивидендная политика. Она доступна в открытом виде и чаще всего находится на сайте компании, в разделе «Для инвесторов».

Цель инвестирования — финансовый результат, которого вы хотите достичь. Инвестировать без цели тоже можно — многие новички начинают, чтобы «попробовать». А если цель есть, можно будет рассчитать, какая доходность вам нужна, и выбрать подходящие инструменты. Это ценные бумаги, которые подтверждают право на долю в бизнесе.

Или потерять, если выбрать некомпетентных партнёров и компания разорится. Так что нет даже примерных данных о доходности такого способа инвестирования. По сути, покупка акций компании – тоже вложение в бизнес, ради получения пассивного заработка. Но здесь речь пойдёт несколько об ином – об организации фирмы. Случаи, когда одни партнёры участвуют капиталом, а другие вкладывают трудозатраты, довольно распространены. Будущая прибыль же распределяется согласно долям в компании.

Подписчики следуют этому совету, спрос на бумагу растёт, а следом растёт и её цена. Инвестор продаёт акцию «на пике» и зарабатывает, а подписчики — нет, потому что стоимость бумаги потом снижается. Чтобы инвестиции приносили доход, портфелем нужно управлять — продавать активы, которые больше не будут расти в цене, и докупать бумаги с высоким потенциалом роста. Чтобы понимать, какой актив будет дорожать, а какой — нет, нужно много знать. Главное — диверсифицировать риски, то есть не вкладывать все деньги в один актив.

Эксперты предупреждают, что до президентских выборов 2024 года рубль будет сохранять стабильные позиции. После этого мероприятия курс будет отпущен, поскольку сильный рубль традиционно не приветствуется финансовыми институтами. Реалистичный курс на 2024 год будет трехзначным — 100–110 рублей за доллар. Перекладывание средств в валюту стоит провести в первом квартале до начала выборов. Предстоящий халвинг монеты Bitcoin подогревает рынок криптовалют.

Сначала лучше сформировать запас денег в размере несколько месячных расходов, положить их на депозит, и только потом заниматься покупкой акций, облигаций, драгметаллов и т.п. В отличие от инвесторов, у них инвестирование – основной вид заработка. Что касается флоутеров, то Анна Буйлакова из «Цифра брокер» рекомендует присмотреться к бумагам эмитентов  с хорошим кредитным рейтингом. В пример аналитик привела бумаги «Газпром Капитала» (выпуск ГазпКап2P9), МТС (МТС 2P-01) и МТС Банка (МТС-Банк03), РЖД (РЖД 1Р-28R) и «Газпром нефти» (Газпнф3P7R). Конечно, есть фактор инфляции, но в любом случае эта сумма может стать неплохой «второй пенсией» в дополнение к первой государственной. Этого вполне достаточно для того, чтобы обеспечить себе достойную старость.

Вторые показывают ровную выручку на протяжении всего бизнес-цикла. Например, это коммунальные предприятия или телекоммуникационные компании — ведь люди не перестают пользоваться электричеством и мобильной связью даже в кризис. Корпоративные облигации обычно доходнее облигаций органов власти. Под валютой обычно понимаются иностранные денежные единицы — евро, доллар, йена, франк и т. Граждане вправе свободно покупать валюту через уполномоченные организации на территории России, например через банки.

Для старта я бы не советовала инструменты инвестирования с неконтролируемым стопроцентным риском — например, валютный рынок, криптовалюты, спекуляции с опционами. Это относительно новые опции, но многие крупные застройщики уже активно формируют этот рынок. Я считаю, что недвижимость, по-хорошему, должна быть в портфеле у любого инвестора.

Например, одну часть средств вложить в акции (лучше от двух разных эмитентов), вторую – в облигации, третью – в золото, а четвертую – закинуть на банковский депозит. Закон инвесторов – вкладывать деньги только в ниши, которые вам хорошо знакомы, и вкладывать столько, сколько не жалко потерять. Например, риелтор, чья работа тесно связана с недвижимостью, скорее будет инвестировать именно в нее, нежели в сельское хозяйство, в котором он почти ничего не понимает.

Если инвестируете краткосрочно — долю акций лучше свести к минимуму. Ведь из-за высокой волатильности есть вероятность, что на момент, когда вам понадобятся деньги, акции окажутся в просадке — чтобы обналичить деньги, придется продавать их с дисконтом. Доходность вкладов следует за ключевой ставкой и, как правило, находится на уровне официальной инфляции, но вряд ли покрывает реальную. Другими словами, депозиты в той или иной мере сохраняют покупательную способность рублевого капитала, но получить заработок с них вряд ли получится.

Например, дарят акции какой-нибудь компании при открытии брокерского счета или предлагают софинансирование инвестиций и др. Не приносят пассивный доход криптовалюты и ICO, или первичное размещение токенов, ПАММ-счета, ставки на спорт, краудинвестинг. Ставки по вкладам обычно чуть больше, чем официальная инфляция.

Получается, что депозиты — одна из самых безопасных форм вложений. Но даже этот вариант не дает абсолютной гарантии сохранения средств в случае форс-мажорной ситуации, например дефолта государства. У облигаций есть такой параметр, как модифицированная дюрация. Она показывает, на сколько процентов изменится стоимость ценной бумаги, если ставка изменится на 1%.

Чтобы поставить цель, нужно понимать, зачем вы инвестируете, к какому сроку планируете получить результат, сколько времени готовы тратить на инвестиции и какой у вас уровень знаний. Можно выделить ряд важных правил, о которых инвесторам всегда стоит помнить. Инвестиции нужны не только для того, чтобы получить потенциальный доход.

Плюс — можно сформировать портфель таким образом, чтобы купоны шли каждый месяц. Акциями роста на российском рынке можно назвать такие компании, как OZON, Cian, HeadHunter, «Яндекс». Сейчас они стоят достаточно дорого, однако при снижении котировок их стоит покупать с долгосрочным горизонтом инвестирования. На российском фондовом рынке сейчас очень благоприятная ситуация для инвестиций. Особенно для тех, кто стремится сформировать долгосрочный портфель, который будет приносить устойчивый пассивный доход еще долгие годы.

Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В начале декабря цены на золото обновили максимум за всю историю на ожиданиях скорого перехода ФРС к снижению ставки. Тогда на пике котировки поднялись выше $2100 за унцию. В частности, эксперт напомнила, что в 2024 году выборы на разных уровнях пройдут в России, США, Европе и других регионах. «Точки входа в широкий рынок акций сейчас, на мой взгляд, нет.

Так, доход от биржевой торговли может быть в 2–3 раза выше доходности по депозитным счетам. Во вклады лучше инвестировать суммы до 1,4 миллиона рублей. Такие вклады застрахованы государством и довольно выгодны при текущем уровне инфляции. Так, доходность по рублёвым вкладам превышает то значение инфляции, которое я могу оценивать по своей продуктовой корзине, а также значение, которое я вижу в статистике. Например, по состоянию на июнь инфляция составляет 8,17%, а средняя ставка по депозитам — 15,69%. Мы поговорили с экономистами и опытными инвесторами и выяснили, во что можно вложить деньги в 2024 году, а какие инструменты лучше не рассматривать и почему.

Акции выпускают разные компании — от «Газпрома» до Территориальной генерирующей компании № 1. Суть инвестирования сводится к тому, что актив покупают дешевле, а продают дороже. Например, инвестор может вложить деньги в акции компании — и продать их, когда они подорожают.

Многие люди ошибочно называют пассивным доходом любые источники денег помимо зарплаты. Взамен вкладчик получает пассивный доход в виде процентов от прибыли банка, предприятия или организации. Плюс в том, что драгоценные металлы имеют слабую взаимосвязь с акциями и облигациями.

Например, в акции, которые могут начать рост при снижении ставки. Вложить деньги в валюту, как и в другие финансовые инструменты, можно на бирже. Основная цель инвестора в этом случае состоит в том, чтобы продать валюту дороже цены покупки и заработать на разнице в стоимости. При маленьком стартовом капитале есть смысл купить бумаги нескольких недооценённых эмитентов.

Соответственно, выбирать конкретный инструмент следует с учетом этих факторов», — отмечает Павлов. «Как показывает долгосрочная статистика, банковские вклады не являются лучшим инструментом сбережения, так как не обеспечивают защиту от инфляции. Например, за последние десять лет реальная (за вычетом инфляции) покупательная способность денег, размещенных на депозитах, уменьшилась на 18,4%. Поэтому высокая надежность не дает нам возможности получать реальную доходность и существенно ограничивает ликвидность», — подчеркивает Андрей Макаров.

Валюты развивающихся стран исторически обесцениваются быстрее, чем твердые валюты развитых стран, например доллар США. Инфляция — это рост цен на товары, из-за которого падает покупательная способность денег. Генерируют высокий денежный поток, но не всегда предсказуемый. Выполняют функцию драйвера роста общей стоимости портфеля. Независимый финансовый советник Иван Капустянский ответил на самые распространенные вопросы начинающих инвесторов.

Швед Курт Дегерман всю жизнь собирал жестяные банки, продавал их, а вырученные деньги вкладывал в акции и золото. После смерти Дегермана обнаружилось, что его состояние — около 1,4 миллиона долларов. А первый инвестор в Google Дэвид Черитон стал миллиардером. Если деньги собрали – проект запускают, не собрали – вложенные деньги возвращают инвесторам. Если краудинвестинг удался и проект приносит плоды, инвесторы получают в нем долю и могут рассчитывать на прибыль. Чем раньше инвестор вложился, тем дешевле ему стоит доля.

Самыми надёжными являются ОФЗ — облигации федерального займа, то есть государственные. Невыплаты держателям таких облигаций возможны, по сути, только в случае обрушения всей финансовой системы России. Чтобы снизить риск отрицательной переоценки облигаций, лучше покупать те, что имеют срок погашения до трёх лет. Но в любые моменты кризисов доллар растёт, а рубль слабеет. Когда валюты накопится достаточно, вы сможете купить на неё, например, недвижимость за рубежом или иностранные ценные бумаги.

Рублей — отличная сумма, чтобы начать инвестировать. Есть огромное количество финансовых инструментов, которые позволяют с первого месяца после приобретения получать пассивный доход. Но ограничиваться этой суммой точно не стоит, иначе не удастся сформировать значительный капитал. Простое правило приумножения средств — это постоянное пополнение инвестиционного счета и время, позволяющее получить максимальную отдачу от работы сложного процента.

Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски. Анна Буйлакова («Цифра брокер») также назвала дивидендные фишки и квазироссийские компании интересными вариантами на рынке акций. В первом случае эксперт выделила ЛУКОЙЛ и Сбербанк.

Бонус в конце статьи – свежая идея по инвестированию в недвижимость. Что ждет российских инвесторов и стоит ли начинать? Вот что об этом говорят профессиональные инвесторы.

«Финграмотность» — если хотите эффективно управлять бюджетом и изучить основы инвестирования. В Skillbox Media есть много статей о разных инструментах инвестирования. Прочитайте статьи про акции, облигации, ПИФы, ETF, опционы и фьючерсы — вы узнаете, как работают эти инструменты и какую доходность они могут принести. Новички часто следят за другими инвесторами — например, в телеграм-каналах.

Эта стратегия предполагает, что инвестор покупает акции накануне роста и продает их перед ожидаемым падением. Звучит все просто, однако в действительности невозможно заранее спрогнозировать, точно ли определенные акции вырастут в цене. На стоимость ценных акций влияет огромное число факторов, которые сложно учитывать в текущем времени.

Ее можно встроить в текущий инвестиционный портфель, купив на рынке активы под соответствующие цели. У каждого актива есть параметр риска и доходности, а также временной горизонт, в котором с наибольшей вероятностью он обеспечивает требуемую отдачу. Если у вас есть достаточная сумма свободных денежных средств, решением вопроса «куда стоит инвестировать? Ее цена растет с каждым годом, поэтому риск обесценения вложений минимален.

Все, кто перешёл по ней на сайт рекламодателя и купил товар, автоматически идут вам в актив. От вас не требуются специальные знания, а риск потерять деньги стремится к нулю, так как депозиты застрахованы в АСВ. Достаточно прийти с паспортом в банк, открыть вклад, и уже на следующий день ваши деньги начнут работать. Однозначно следует обходить стороной финансовые пирамиды, работающие по принципу MLM, когда инвестор зарабатывает на вовлечении новых людей (принцип «заработай на друге»). Более простой вариант — сдать авто в аренду в лизинговое агентство или таксопарк.

Купоны от облигаций и дивиденды от акций, которые поступают в фонд, используются для покупки дополнительных активов, отчего цена доли в фонде растет. Такие акции растут быстро, за короткое время спокойно могут показать взрывной рост на 100 и более процентов. Они более рискованные, поэтому пассивному инвестору стоит вкладываться в них небольшой частью портфеля, до 10—20%. Дивидендные акции со временем становятся только лучше. Чем дольше их держать в портфеле, тем больше они приносят дохода. Во-первых, из-за увеличения дивидендов и роста стоимости самой ценной бумаги.

Да, сейчас недвижимость растёт в цене, но я не знаю, сколько это продлится. Учитывая, что среднегодовой темп прироста индекса Московской биржи равен 15,94%, сейчас депозит может соревноваться в привлекательности с пассивными инвестициями на фондовом рынке. Однако практически все эксперты едины во мнении, что прямые инвестиции  в иностранную валюту сейчас сопряжены с высокими рисками.

Сумма процентов выплачивается за счёт прибыли, которую получает банк за предоставление кредитов, продажу валюты, ценных бумаг и так далее. В первом полугодии обороты субъектов малого и среднего бизнеса выросли на 19% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Поэтому можно вложить деньги в традиционный бизнес.

Такой уровень будет сохраняться до тех пор, пока ЦБ не перейдет к смягчению кредитно-денежной политики, то есть не начнет снижать ставку. Эксперт Совкомбанка ожидает, что регулятор сможет перейти к этому лишь к середине 2024 года, а само понижение не будет слишком резким. При этом флоутеры, цены на которые меняются не так сильно при изменении уровня ставок, дают защиту в условиях неожиданных шоков и роста доходностей. Но эксперт обратил внимание, что в 2023 году на рынке сформировалась двоякая ситуация. С одной стороны, участники торгов считают, что 16% — это пик по ключевой ставке, а в 2024 году она начнет снижаться.

Если инвестор советует купить какую-то акцию, новичок может последовать этому совету. Делать так нельзя — нужно самому оценивать актив, а для этого надо разбираться хотя бы в базовых методах анализа. Поэтому новичкам лучше выбирать инструменты с меньшей доходностью — по крайней мере, до тех пор, пока не освоен риск-менеджмент.

Согласно прогнозу Минэкономразвития, на конец 2025 года доллар США будет стоить ₽99,1, на конец 2026 года — ₽103, на конец 2027 года — ₽104,5. В 2024 году золото уже несколько раз обновило свои исторические максимумы. Сохранится ли такая тенденция, зависит от перечисленных выше факторов, отмечает эксперт.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.